Какая карта выгоднее под ваши траты
Процент кэшбэка в рекламе почти ничего не говорит: решают категории, на которые он распространяется, потолок за месяц и плата за карту. Введите, сколько тратите по восьми категориям, — расчёт сам подберёт под них категории каждой карты, применит лимиты и вычтет обслуживание.
Расчёт: горожанин без машины, 64 500 ₽ в месяц
Пока вы не поменяли суммы, здесь профиль «горожанин без машины» — чтобы страница была полезной сразу. Поменяйте любое поле, и таблица пересчитается.
| Карта | Категории, которые подобрал расчёт | Начислено | Срезал лимит | Плата | За месяц | За год |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Банк Дом РФ «Дебетовая карта» лучшая | Супермаркеты 5%, Кафе и рестораны 5%, Транспорт 5% | 2 285 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 2 285 ₽ | 27 420 ₽ |
| ПСБ «Твой кешбэк» | Супермаркеты 5%, Кафе и рестораны 5%, Транспорт и такси 5% | 2 285 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 2 285 ₽ | 27 420 ₽ |
| Газпромбанк «Карта «Мир» с уровневым кэшбэком» | Супермаркеты 6%, Кафе и рестораны 6%, Транспорт и такси 6% | 2 156 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 2 156 ₽ | 25 872 ₽ |
| Т-Банк «Black» | Кафе и рестораны 5%, Супермаркеты 3%, Такси 5% | 1 925 ₽ | 0 ₽ | 99 ₽ | 1 826 ₽ | 21 912 ₽ |
| Альфа-Банк «Апельсин» | Категория на выбор № 1 (вне продуктовых) 7%, Категория на выбор № 2 (вне продуктовых) 7%, Категория на выбор № 3 (вне продуктовых) 7% | 1 715 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 1 715 ₽ | 20 580 ₽ |
| ВТБ «Киберкарта» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 1 665 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 1 665 ₽ | 19 980 ₽ |
| ВТБ «Космос» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 1 665 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 1 665 ₽ | 19 980 ₽ |
| ПСБ «ООО «А7»» | Кафе, рестораны и фастфуд 6%, Такси и каршеринг 6%, Ж/д билеты 6% | 1 895 ₽ | 0 ₽ | 249 ₽ | 1 646 ₽ | 19 752 ₽ |
| ВТБ «Цифровая карта» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 1 515 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 1 515 ₽ | 18 180 ₽ |
| ПСБ «180 дней без %» | Такси 10% | 1 365 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 1 365 ₽ | 16 380 ₽ |
| Т-Банк «Платинум» | Такси 15%, Аптеки 10% | 1 350 ₽ | 0 ₽ | 49 ₽ | 1 301 ₽ | 15 612 ₽ |
| ВТБ «Карта возможностей» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 1 065 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 1 065 ₽ | 12 780 ₽ |
| Совкомбанк «Карта с кешбэком на всё» | только базовый процент | 968 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 968 ₽ | 11 610 ₽ |
| Т-Банк «All Airlines» | Супермаркеты, кафе, интернет-магазины 1,5%, Отели 10% | 1 138 ₽ | 0 ₽ | 299 ₽ | 839 ₽ | 10 062 ₽ |
| Альфа-Банк «Alfa Travel» | Бронирование отелей 10% | 825 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 825 ₽ | 9 900 ₽ |
| Газпромбанк «Дебетовая карта с программой на выбор» | только базовый процент | 645 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 645 ₽ | 7 740 ₽ |
| ВТБ «Магнит Пэй» | только базовый процент | 645 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 645 ₽ | 7 740 ₽ |
Эти карты на таких тратах сравнить нечем
- Альфа-Банк «Альфа-Карта» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
- Райффайзенбанк «Кэшбэк-карта» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
- Сбербанк «СберКарта» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
- Совкомбанк «Халва» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
Что показывает расчёт, кроме итога
Две колонки здесь важнее самого итога. «Срезал лимит» — это кэшбэк, который банк начислил бы, если бы не потолок за месяц. Если в ней стоит заметная сумма, карта работает не на вас: вы тратите в повышенных категориях больше, чем банк готов вернуть, и половина ваших усилий по выбору категорий уходит в ноль. На больших тратах это решает всё — сравнение карт превращается в сравнение лимитов, а не процентов.
«Категории, которые подобрал расчёт» — то, что вам придётся выбрать в приложении, чтобы получить этот результат. У карт, где категории выбирает клиент, так и будет. А у карт, где пул подбирает банк по истории трат, расчёт показывает лучший возможный случай: в реальном месяце нужной категории в списке может просто не оказаться. Какое устройство у конкретной карты, написано в её строке в каталоге.
Готовые профили трат
Если вводить суммы не хочется, рядом лежат 7 профилей — у каждого своя страница с полной таблицей и выводом. Они отличаются не на проценты, а по структуре расходов, и побеждают в них разные карты.
Частые вопросы
Как считается кэшбэк?
Покупка получает либо повышенный процент своей категории, либо базовый процент — но не оба, так считают банки. Категории подбираются под ваши траты: если карта даёт выбрать три категории, расчёт берёт три самые выгодные именно на ваших суммах. Потом применяется лимит кэшбэка за месяц, и только после него вычитается плата за обслуживание.
Почему карта с кэшбэком 15% проигрывает карте с 5%?
Из-за лимита и из-за того, на что эти 15% распространяются. У ВТБ 15% стоят на категории «театры и кино» с потолком 1 000 ₽ в месяц, а общий лимит по карте — 3 000 ₽. У ПСБ 5% стоят на супермаркетах, кафе и транспорте без подкатегорийных лимитов, и те же 3 000 ₽ общего потолка набираются реальными тратами. В расчёте видно, сколько именно срезал лимит — это отдельная колонка.
Почему проценты по некоторым категориям не учитываются?
Потому что эти категории уже наших восьми: «Магазины „Магнит“» — это не «продукты», «Tasty Coffee» — не «кафе», «Красота» — не «всё остальное». Если разложить 15% в одной сети на всю категорию продуктов, расчёт молча предположит, что вы покупаете все продукты там и ни одного товара по акции. Такие проценты показаны на странице карты отдельно — с пометкой, от какой доли ваших трат они зависят.
Что значит «лимит не объявлен» и почему такая карта исчезает из расчёта?
У части карт банк вообще не называет потолок кэшбэка за месяц. Такая карта считается, пока начисление не превысило 3 000 ₽ — самый низкий лимит, который банки каталога называют вслух. Выше этого она уходит в отдельный список: утверждать, что карта продолжит платить, нечем. Подставить туда «без лимита» значило бы дать победу карте там, где о ней меньше всего известно.
Учитывается ли плата за обслуживание?
Да, она вычитается из кэшбэка, и итог может быть отрицательным. Условия бесплатности у большинства карт зависят от остатка на счёте или от зарплатного проекта — про это калькулятор не спрашивает, поэтому плату он не обнуляет сам, а рядом пишет, как её снять. Единственное исключение — Банк Дом РФ: там обслуживание бесплатно при покупках от 5 000 ₽ за месяц, и это условие расчёт проверить может.
Насколько можно верить цифре за год?
Год — это месяц, умноженный на двенадцать, то есть предположение, что траты и выбранные категории не меняются. Для карт с фиксированными категориями это близко к правде. Для карт, где пул категорий банк подбирает сам и меняет каждый месяц, цифра за год заведомо оптимистична: удачный выбор не повторяется двенадцать раз подряд.
Откуда взяты условия карт?
Каждое число снято со страницы карты на сайте банка; адрес и дата снятия стоят у каждой записи каталога. 14 карт из 26 сверены глазами с записью дословных формулировок банка. Партнёрские фиды и витрины агрегаторов источником не служат — они годятся только как детектор расхождений.