Банкротство физических лиц в 2026 году
Есть два пути: через МФЦ — бесплатно, если долг от 25 тыс. до 1 млн ₽ и есть одно из оснований, и через арбитражный суд — с финансовым управляющим и расходами от 25 000 ₽. Разбираем по тексту закона, кому какой подходит, что заберут и что будет после. Сверено 11.11.2026.
Проверить, подходит ли МФЦ Посчитать стоимость
Что такое банкротство физического лица
Это законный способ освободиться от долгов, которые человек не может вернуть. Через суд имущество, которое закон разрешает забрать, продают, деньги делят между кредиторами, а остаток долгов списывают. Через МФЦ — если имущества нет и есть одно из оснований — долги списывают через шесть месяцев без суда. В 2025 году, по Федресурсу, суды ввели 568 тыс. процедур продажи имущества граждан, а 97,3 % заявлений подали сами должники.
Процедура банкротства физического лица: этапы
- Выбор пути. Долг до 1 млн ₽ и есть основание — МФЦ, иначе суд. Проверка.
- Документы. Для МФЦ — заявление и иногда справки, для суда — выписки и сведения за три года. Список и где взять.
- Подача. В МФЦ по месту жительства или в арбитражный суд; в суд затем вносят 25 000 ₽ на депозит. По шагам.
- Процедура. Через МФЦ — шесть месяцев моратория на взыскание. Через суд — реструктуризация долгов, если есть доход, или сразу продажа имущества: в 2025 году она в среднем длилась 214 дней. О реструктуризации.
- Освобождение от долгов и ограничения на несколько лет. Последствия.
МФЦ или суд
| Через МФЦ | Через суд | |
|---|---|---|
| Сумма долга | от 25 000 до 1 000 000 ₽ — вместе с долгами, срок которых не наступил, алиментами и поручительствами | без верхней границы; с 500 000 ₽ подавать обязаны, если не можете платить всем кредиторам |
| Кто подходит | нужно одно из четырёх оснований: пристав не нашёл имущества, пенсия или единое пособие и долг у приставов больше года, документ старше 7 лет | любой, кто не может платить по долгам; подаёт сам гражданин, кредитор или налоговая |
| Сколько стоит | бесплатно | госпошлины нет, если подаёте сами; 25 000 ₽ на депозит суда — вознаграждение управляющему; 7 % от выручки, если продают имущество |
| Срок | 6 месяцев с включения в реестр (ЕФРСБ) | в среднем 214 дней на продажу имущества по итогам 2025 года, без времени на подготовку и рассмотрение заявления |
| Кто ведёт | никто: заявление подаёте сами, МФЦ проверяет сведения у приставов | финансовый управляющий, которого утверждает арбитражный суд |
| Имущество | процедура только для тех, у кого имущества для взыскания нет | продают всё, кроме защищённого законом: единственного жилья не в залоге, вещей обихода и т. п. |
| От каких долгов освобождают | только перед кредиторами, которых вы указали в заявлении | от всех, кроме алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью, зарплаты работникам и ещё нескольких |
Основания МФЦ — ст. 223.2, расходы на управляющего — ст. 20.6 Закона о банкротстве, госпошлина — подп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ. Срок продажи имущества — среднее по бюллетеню Федресурса за 2025 год.
Когда подавать обязательно
Если долг 500 000 ₽ и больше и, расплатившись с одним кредитором, вы уже не сможете заплатить остальным, закон обязывает подать заявление в арбитражный суд в течение 30 рабочих дней с момента, когда это стало ясно (п. 1 ст. 213.4). При меньшем долге подать — право, а не обязанность: например, когда вы перестали платить и денег на все платежи не хватает.
Сколько стоит через суд
- Госпошлина — 0 ₽, если заявление подаёт сам должник. Платит тот, кто подаёт на должника: гражданин — 10 000 ₽, компания — 100 000 ₽ (редакция НК с 8 сентября 2024 года).
- 25 000 ₽ на депозит суда — вознаграждение финансового управляющего, единовременно за процедуру.
- 7 % от выручки — если продают имущество; платится из выручки, а не из ваших денег.
- Публикации — сообщения в ЕФРСБ по 484,74 ₽ (тариф Федресурса на 01.04.2024) и объявление в «Коммерсанте» по 367,33 ₽ за кв. см (с 8 мая 2026 года). Оплачивает должник.
- Юрист — по закону не нужен, подать можно самому. Если нанимаете, это отдельный договор.
Без юриста и имущества выходит около 35 тыс. ₽ — калькулятор под ваш случай.
Условия банкротства физического лица
- Через МФЦ: общий долг от 25 000 ₽ до 1 000 000 ₽ и одно из оснований — пристав окончил производство, не найдя имущества; пенсия или единое пособие и долг у приставов больше года; исполнительному документу больше семи лет (ст. 223.2).
- Через суд: нижней границы долга нет — достаточно, что вы не можете расплатиться со всеми. С 500 000 ₽ подавать обязаны (п. 1 ст. 213.4).
- Повторно самому подать на банкротство можно только через пять лет после завершения прошлой процедуры (ст. 213.30).
Бесплатное банкротство
Бесплатно — только через МФЦ: ни госпошлины, ни платы за реестр, ни управляющего. В 2025 году так прошли 68 тыс. человек, вчетверо больше, чем в 2023-м. Через суд обязательные расходы — депозит управляющему и публикации; госпошлину должник не платит. Банкротство через МФЦ.
Что нельзя делать перед банкротством
- Дарить и продавать имущество за бесценок. Управляющий оспорит неравноценные сделки за год до принятия заявления, а совершённые во вред кредиторам — за три года (ст. 61.2).
- Расплачиваться с одним кредитором в ущерб другим незадолго до банкротства — такие платежи тоже оспаривают (ст. 61.3).
- Скрывать имущество и доходы, давать банку ложные сведения при получении кредита — суд может не освободить от долгов (п. 4 ст. 213.28).
Что изменилось в 2026 году
- С 9 января 25 000 ₽ на депозит суда вносят после того, как суд принял заявление, а не вместе с ним (п. 4 ст. 213.4 в редакции закона № 544-ФЗ).
- С 1 января реклама услуг по банкротству не может обещать списание долгов — поэтому честные юристы и мы пишем «решение принимает суд».
- Принят закон № 253-ФЗ о реформе банкротства, основная часть вступит в силу 27 июля 2027 года: новый порядок выбора управляющего и цифровизация процедуры. До этого действуют нынешние правила.
- Число новых судебных банкротств в III квартале впервые снизилось к прошлому году — на 13,1 %, а через МФЦ за девять месяцев выросло на 6,7 %.
Что заберут, а что оставят
Управляющий продаёт имущество, на которое по закону можно обратить взыскание. Не трогают защищённое ст. 446 ГПК: единственное жильё, если оно не в залоге, вещи обихода, деньги в размере прожиточного минимума на вас и иждивенцев. Ипотечную квартиру банк может забрать. По Федресурсу, в 94 % дел 2025 года имущества для продажи не нашлось, а в 73 % дел кредиторы не получили ничего.
Что будет после
| Срок | Ограничение |
|---|---|
| 5 лет | брать кредит или заём можно, но обязательно сообщать, что вы прошли банкротство |
| 5 лет | нельзя самому снова подать заявление о банкротстве |
| 3 года | нельзя входить в органы управления компании, например быть директором |
| 5 лет | нельзя управлять страховой компанией, НПФ, управляющей компанией фонда, МФК |
| 10 лет | нельзя управлять банком |
По ст. 213.30; после МФЦ те же сроки считают со дня завершения процедуры (ст. 223.6). Работать, ездить за границу после завершения процедуры, открывать счета и карты можно. Что происходит со счетами, имуществом и супругом, пока идёт процедура, — на странице последствия банкротства.
Цифры: сколько людей проходят банкротство
В III квартале 2026 года число новых судебных банкротств граждан впервые за всю историю снизилось к прошлому году — на 13,1 %, до 125 131. Больше всего дел в Москве (7,2 тыс.), Краснодарском крае и Московской области. В 97,3 % дел 2025 года заявление подал сам должник. Источники: бюллетень Федресурса за 2025 год, данные за девять месяцев 2026 года.
Если долг до 1 млн ₽ и пристав уже не нашёл имущества, сначала посмотрите банкротство через МФЦ: оно бесплатное, и юрист для него не нужен.
Частые вопросы
Сколько стоит банкротство физического лица?
Через МФЦ — бесплатно. Через суд госпошлину гражданин, который подаёт на себя, не платит (подп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ), но вносит 25 000 ₽ на депозит суда — это вознаграждение финансового управляющего за процедуру. Если продают имущество, управляющий получает ещё 7 % от выручки. Расходы на публикации и почту тоже несёт должник. Юрист по закону не обязателен, его услуги — отдельный договор.
С какой суммы долга можно стать банкротом?
Через МФЦ — от 25 000 ₽ до 1 000 000 ₽, если есть одно из оснований: пристав не нашёл имущества, вы пенсионер или получаете единое пособие и долг у приставов больше года, либо исполнительному документу больше семи лет. Через суд нижней границы нет, а с 500 000 ₽ подать заявление обязаны, если не можете платить всем кредиторам.
Заберут ли квартиру?
Единственное жильё не продают, если оно не в залоге у банка: его защищает ст. 446 ГПК. Квартиру в ипотеке банк может забрать — для этого и нужен залог. Вторую квартиру, машину, дачу управляющий выставит на торги. По данным Федресурса, в 94 % дел 2025 года имущества для продажи не нашлось вовсе.
Какие долги не спишут?
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплату работникам и моральный вред суд оставит в любом случае. Кроме того, от долгов не освобождают, если человек скрывал или уничтожал имущество, дал банку заведомо ложные сведения при получении кредита или злостно уклонялся от уплаты (п. 4 ст. 213.28). Через МФЦ освобождают только от долгов перед кредиторами, которых вы указали в заявлении.
Что будет после банкротства?
Пять лет при оформлении кредита или займа нужно сообщать, что вы прошли банкротство, и пять лет нельзя самому снова подать на банкротство. Три года нельзя быть директором или входить в органы управления компании. Работать по найму, ездить за границу после завершения процедуры, открывать счета и карты можно.
Сколько длится банкротство?
Через МФЦ — шесть месяцев с включения в реестр. Через суд реализация имущества в 2025 году длилась в среднем 214 дней, плюс время на подготовку и рассмотрение заявления.