Счёт выбирают не по цене обслуживания
Обслуживание за 0 ₽ почти всегда означает 2% комиссии на вывод прибыли себе. На обороте 300 000 ₽ это 6 000 ₽ в месяц против 490 ₽ у платного тарифа. Мы считаем именно эту разницу, а не переписываем тарифные сетки с сайтов банков.
Пять шагов от регистрации до спокойной работы
Счёт — только второй шаг. Остальные четыре тоже стоят денег и времени, и на каждом есть решения, которые потом трудно переиграть.
Регистрация ИП
Выбрать ОКВЭД и режим налогообложения, подать документы онлайн бесплатно.
Расчётный счёт
Главный выбор: цена обслуживания вторична, считать надо вывод денег себе.
Эквайринг и касса
Нужен, как только принимаешь оплату картой или наличными от физлиц.
Бухгалтерия и налоги
Взносы, декларация, книга учёта. На УСН реально закрывается сервисом банка.
Чтобы не заблокировали
Что банк считает подозрительным и как не попасть под ограничения по 115-ФЗ.
Счета для ИП: что важно на самом деле
Колонка «вывод себе без комиссии» — та, ради которой стоит открывать таблицу. Остальное вторично.
| Банк | Обслуживание | Бесплатный период | Вывод себе без комиссии | Открытие | |
|---|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк Бесплатное обслуживание навсегда, но дорогой вывод денег себе. | 0 ₽ | — | — | 1–2 дня | Открыть |
| ВТБ Бесплатные переводы физлицам — редкость на рынке. | 0 ₽ | 3 месяца | — | 1–2 дня | Подробнее |
| Модульбанк Единственный тариф, который бесплатен навсегда, а не первые месяцы. | 0 ₽ | навсегда | до 250 000 ₽ | 1–2 дня | Подробнее |
| ПСБ Бесплатный тариф с бесплатными переводами физлицам и открытием в тот же день. | 0 ₽ | — | — | в день обращения | Открыть |
| Инго Банк Большие лимиты на вывод себе и почти запретительные условия по наличным. | 0 ₽ | — | до 3 000 000 ₽ | заявка → звонок банка → встреча для подписания; срок банк не публикует | Открыть |
| Уралсиб Лимит вывода себе 2 млн ₽ за 575 ₽ в месяц — лучшее соотношение на рынке. | 0 ₽ | — | до 2 000 000 ₽ | уточняется | Открыть |
| Локо-Банк Бесплатный тариф без срока, но дорогое снятие наличных. | 0 ₽ | навсегда | — | уточняется | Открыть |
| Россельхозбанк Семь тарифов, три из них бесплатные; заточен под сельское хозяйство. | 0 ₽ | — | — | уточняется | Открыть |
| УБРиР Шесть тарифов с большими лимитами, но у бесплатного есть скрытая цена. | 0 ₽ | — | до 700 000 ₽ | уточняется | Открыть |
| Банк Санкт-Петербург Шесть тарифов под разные стадии бизнеса и отдельный пакет для селлеров. | 0 ₽ | 3 месяца | — | уточняется | Открыть |
| Т-Банк Дефолт для одиночного ИП: быстрое открытие и самый понятный интернет-банк. | от 490 ₽/мес | 2 месяца | до 1 000 000 ₽ | от 10 минут до 1 дня | Подробнее |
| Ozon Банк Имеет смысл, если торгуешь на Ozon: выручка приходит внутрь банка. | от 490 ₽/мес | пробный период | — | 1–2 дня | Открыть |
| ОТП Банк Реквизиты за 30 секунд и большой лимит бесплатных переводов внутри банка. | от 518 ₽/мес | — | до 300 000 ₽ | реквизиты за 30 секунд | Открыть |
| Совкомбанк Пакеты с бесплатным эквайрингом на старте. | от 680 ₽/мес | — | — | 1–2 дня | Подробнее |
| Ак Барс Банк Единственный в подборке с расчётным счётом по нормам шариата. | от 690 ₽/мес | — | — | уточняется | Открыть |
| Точка Лучшая поддержка на рынке, отдельные продукты под маркетплейсы. | от 700 ₽/мес | — | — | 1 день | Подробнее |
| Сбербанк Отдельные пакеты под селлеров и ВЭД, но самый строгий комплаенс. | от 2 190 ₽/мес | 1 месяц | — | онлайн, 1–2 дня | Подробнее |
Данные снимаются с публичных тарифов и перепроверяются. Банк может изменить условия в любой момент — перед подписанием сверяйтесь с тарифом на его сайте.
Выбор зависит от того, как к вам приходят деньги
Селлерам на WB и Ozon
Торгуешь на Wildberries, Ozon или Яндекс Маркете. Деньги приходят большими редкими выплатами от одного контрагента.
Услугам и фрилансу
Продаёшь своё время и экспертизу: разработка, дизайн, маркетинг, консалтинг, обучение. Расходов почти нет, вся выручка — твой доход.
Такси и грузоперевозкам
Работаешь в такси, доставке или грузоперевозках. Много мелких поступлений от агрегатора и постоянные наличные расходы.
Стройке и подряду
Ремонт, отделка, подряд, поставка материалов. Крупные редкие платежи, авансы, иногда работа с госзаказом.
Исламский счёт по шариату
Ведёте бизнес по нормам шариата и не хотите, чтобы деньги на счету участвовали в процентных операциях или финансировали запрещённые виды деятельности.
ВЭД и импорту
Закупаешь товар за рубежом. Нужен валютный счёт, проходящие платежи и живой валютный контроль.
Чем это отличается от очередного «ТОП-10 банков»
Считаем деньги, а не пересказываем рекламу
Каждый тариф приводится к одной цифре: сколько он стоит на вашем обороте с учётом вывода себе. Обслуживание — лишь одно слагаемое из трёх.
Пишем и про минусы
У каждого банка есть раздел с недостатками и заметки о том, за что он ограничивает счета. Банк, который платит нам больше всех, не становится от этого лучше.
Говорим, чего не знаем
Там, где данных нет или они противоречивы, стоит пометка, а не выдуманная цифра. Каждый параметр помечен датой проверки.
Частые вопросы
Обязан ли ИП открывать расчётный счёт?
Закон не обязывает. Но принимать оплату от юрлиц на личную карту нельзя: банк заблокирует карту по правилам платёжных систем, а налоговая может доначислить. Плюс безналичный расчёт с компаниями выше 100 000 ₽ по одному договору возможен только через расчётный счёт.
На что смотреть в первую очередь при выборе счёта?
Не на стоимость обслуживания, а на лимит бесплатного перевода себе как физлицу. У ИП на услугах вся прибыль выводится на личную карту, и комиссия 2% на обороте 300 000 ₽ — это 6 000 ₽ в месяц против 490 ₽ за обслуживание платного тарифа с лимитом.
Можно ли открыть счёт в день регистрации ИП?
Да. Несколько банков выдают реквизиты сразу после проверки данных — от 30 секунд до нескольких часов, а документы подписываются позже. Проверять надо не рекламный срок, а момент, когда реквизитами можно реально пользоваться.
Сколько счетов можно открыть одному ИП?
Сколько угодно и в разных банках. Ограничений нет. Второй счёт часто открывают как запасной — на случай ограничений по 115-ФЗ в основном банке.
Как вы зарабатываете и влияет ли это на подборки?
Часть переходов на банки — партнёрские: банк платит за открытый счёт. Порядок в таблицах задан параметрами тарифа, а не размером вознаграждения, и банки без партнёрской программы стоят в тех же подборках наравне с остальными.