Как ИП вывести прибыль с расчётного счёта и сколько это стоит
ИП может забирать прибыль в любой момент без налога и документов. Платит он только банку — и это самая большая статья расходов по счёту. Разбираем лимиты и ставки 16 банков.
Опубликовано 15 августа 2026 г.
У ИП нет разделения на «деньги фирмы» и «мои деньги». Всё, что осталось на счёте после налогов и расходов, — уже личные средства предпринимателя. Выводить их можно в любой день, любыми суммами, без протоколов, справок и второго налога сверху.
Это главное отличие от ООО, где прибыль забирают дивидендами раз в квартал и платят с них ещё 13% НДФЛ. У ИП такого шага нет — но есть банк, и берёт он с вывода больше, чем принято думать.
Три способа забрать деньги
Перевод себе на личную карту — основной. В платёжке пишут «перевод собственных средств» и указывают себя же как получателя. Назначение платежа звучит примерно так: «Перевод собственных денежных средств ИП Иванов И. И. НДС не облагается».
Снятие наличными по бизнес-карте. Самый дорогой вариант: ставки доходят до 8%, подробности — в разборе про наличные. В большинстве случаев дешевле перевести себе на карту и снять уже с неё.
Оплата бизнес-картой напрямую — формально не вывод, но на практике закрывает часть трат без комиссии вообще.
Дальше речь только о первом способе: на нём строятся все расчёты банков.
Сколько банк даёт вывести бесплатно
У каждого тарифа есть лимит: до него перевод себе ничего не стоит, сверх него берётся процент. Именно эта строка определяет расходы ИП по счёту — и именно её нет ни в одном рейтинге банков.
| Банк | Тариф с лучшим лимитом | Обслуживание | Бесплатно себе | Ставка сверх |
|---|---|---|---|---|
| ПСБ | ПСБ Старт | 0 ₽ | без ограничения | — |
| ОТП Банк | Лёгкий старт | 690 ₽/мес | без ограничения | — |
| Ozon Банк | PRO | 19 990 ₽/мес | без ограничения | — |
| Модульбанк | Корпоративный | 39 900 ₽/мес | без ограничения | — |
| Инго Банк | Масштаб | 4 990 ₽/мес | 3 000 000 ₽ | 4,5% |
| Альфа-Банк | Простой | 1% с поступлений | 1 000 000 ₽ | 2,5% |
| Россельхозбанк | Меню возможностей | 0 ₽ | 1 000 000 ₽ | не раскрыта |
| Точка | Развитие | 4 200 ₽/мес | 1 000 000 ₽ | 2,2% |
| Т-Банк | Профессиональный | 4 990 ₽/мес | 1 000 000 ₽ | 1% |
| Уралсиб | Максимальный | 3 690 ₽/мес | 750 000 ₽ | не раскрыта |
| УБРиР | Премиум-класс | 4 600 ₽/мес | 700 000 ₽ | от 1,3% по частям |
| БСПБ | Деловой.Мобильный | 540 ₽/мес | 500 000 ₽ | 1,8% |
| Локо-Банк | Профи | 1 600 ₽/мес | 500 000 ₽ | 2% |
| Сбербанк | Стандартный тариф | 2 400 ₽/мес | 300 000 ₽ | 2,5% |
| Норвик Банк | Торговый | 3 000 ₽/мес | 300 000 ₽ | не раскрыта |
| ВТБ | Большие обороты | 0 ₽ | 150 000 ₽ | 1% |
По одному тарифу на банк — тому, где бесплатный лимит на перевод себе самый большой. Только банки, тарифы которых мы сверили на их сайтах. Ставка сверх лимита — первая ступень; дальше она обычно растёт, полная сетка на странице банка.
Разброс — от 150 000 ₽ до вывода без ограничения по сумме. И почти всегда действует оговорка: лимит распространяется на перевод себе на карту того же банка. Вывод в другой банк идёт по отдельным условиям, обычно хуже.
Отсюда практический вывод: карту физлица имеет смысл держать в том же банке, где счёт. Какие карты подходят и что смотреть — в разборе «На какую карту выводить прибыль ИП».
Что происходит сверх лимита
Ставка сверх лимита — не одна цифра, а лестница. У Т-Банка после 400 000 ₽ идёт 1,5%, потом 5%, а свыше миллиона — 15%. Ступени включаются от общей суммы переводов за месяц, поэтому один крупный перевод может оказаться дороже, чем несколько мелких.
Сравним два тарифа, которые в любом рейтинге стоят рядом как «бесплатные»:
| Вывожу себе в месяц | Альфа-Банк «Ноль за обслуживание» | Т-Банк «Простой» | Ozon Банк «Основной» |
|---|---|---|---|
| Обслуживание | 0 ₽ | 490 ₽ | 490 ₽ |
| Бесплатный лимит | 100 000 ₽ | 400 000 ₽ | 600 000 ₽ |
| Сверх лимита | 2,5% + 149 ₽ | 1,5% + 99 ₽ | 1,95% |
| 100 000 ₽ | 0 ₽ | 490 ₽ | 490 ₽ |
| 200 000 ₽ | 2 649 ₽ | 490 ₽ | 490 ₽ |
| 300 000 ₽ | 5 149 ₽ | 490 ₽ | 490 ₽ |
| 500 000 ₽ | 10 149 ₽ | 2 089 ₽ | 490 ₽ |
| 800 000 ₽ | 17 649 ₽ | 6 589 ₽ | 4 390 ₽ |
Альфа берёт 0 ₽ за обслуживание, но её лимит — 100 000 ₽. Т-Банк берёт 490 ₽, но лимит у него 400 000 ₽. На выводе 300 000 ₽ «бесплатный» счёт обходится в десять раз дороже платного. Это и есть главная ошибка при выборе банка: сравнивают абонплату, а платят за вывод.
Свою сумму удобнее посчитать в калькуляторе — там же учитываются платежи контрагентам и снятие наличных.
Пороги, на которых счёт дорожает скачком
Здесь прячется то, о чём не пишут ни банки, ни сравнилки. У большинства тарифов ставка применяется ко всей сумме сверх лимита, а не к её части. Перешли границу ступени на рубль — пересчитывается весь объём.
Мы прогнали по этим границам все сверенные тарифы. Вот где обрыв самый резкий:
| Банк и тариф | Порог | Переведёте на 1 000 ₽ больше |
|---|---|---|
| Инго Банк Движение | 5 000 000 ₽ | +247 600 ₽ |
| Инго Банк Развитие | 5 000 000 ₽ | +236 600 ₽ |
| Инго Банк Старт | 5 000 000 ₽ | +235 100 ₽ |
| Т-Банк Продвинутый | 2 000 000 ₽ | +130 150 ₽ |
| Инго Банк Масштаб | 5 000 000 ₽ | +110 100 ₽ |
| Т-Банк Профессиональный | 2 000 000 ₽ | +100 150 ₽ |
| Т-Банк Простой | 1 000 000 ₽ | +60 150 ₽ |
| ПСБ Опти | 4 000 000 ₽ | +55 530 ₽ |
Всего таких порогов у сверенных банков — 26. Считается по тарифам, где ставка применяется ко всей сумме сверх лимита: перешли границу на рубль — вся сумма пересчитывается по новой ставке.
Читается это так: на тарифе «Простой» Т-Банка перевод 1 000 000 ₽ обойдётся в одну сумму, а 1 001 000 ₽ — на 60 тысяч дороже, потому что ставка на всю сумму сверх лимита меняется с 5% на 15%.
Практический вывод простой: если ваш вывод близок к круглому числу из таблицы, разбейте его на два месяца или проверьте соседний тариф. Исключение — УБРиР: у него в тарифах прямо написано «с части суммы… по предыдущему пункту», то есть ступени считаются по частям и обрывов не дают.
Налоги: за вывод платить не нужно
Распространённый страх — что с перевода себе возьмут ещё и налог. Не возьмут. Налог платится с дохода: на УСН «Доходы» — 6% с поступлений на счёт, на патенте — фиксированная стоимость патента. Перевод остатка себе — не доход, а движение уже обложенных денег.
Отсюда два практических следствия. Первое: выводить можно хоть каждый день, налоговой базы это не меняет. Второе: сумма на счёте не равна прибыли — сначала налоги и взносы, потом вывод.
Что смущает банк
Перевод себе — законная операция, но у банков есть свои маркеры по 115-ФЗ. Насторожить может не сам вывод, а его рисунок: деньги пришли и в тот же день ушли на карту целиком, на счёте ноль, налоги с него не платятся.
Что снижает вопросы:
- держать налоги и взносы на том же счёте, с которого идёт вывод;
- не обнулять счёт в день поступления;
- писать внятное назначение платежа, а не «перевод»;
- не гонять деньги через счёт транзитом для третьих лиц.
Подробный разбор — в гайде по 115-ФЗ.
Короткий вывод
- Прибыль ИП доступна сразу и без дополнительного налога.
- Единственная плата за вывод — комиссия банка, и она больше абонплаты в разы.
- Выбирать счёт нужно по лимиту бесплатного перевода себе и ставке сверх него, а не по цене обслуживания.
- Условия меняются: что менялось за год, собрано в ленте изменений.