Расчётный счёт для розничного магазина
Торговая точка с живыми покупателями. Часть выручки картами, часть наличными — и обе части банк тарифицирует отдельно.
Что здесь решает выбор
Внесение наличных — отдельная строка расходов
Наличную выручку надо положить на счёт, и это платно почти везде: от 0,3% до 1% суммы, иногда с бесплатным лимитом. На выручке 500 000 ₽ наличными в месяц разница между 0,3% и 1% — 3 500 ₽ ежемесячно. В рекламе тарифов эта строка не стоит никогда.
Ставка торгового эквайринга
Вторая по величине статья после закупки. Отличается по видам деятельности и по обороту: чем больше оборот, тем ниже ставка, и её почти всегда можно обсуждать с менеджером, а не брать из тарифа.
Снятие наличных на закупку
Если товар берёте за наличные, добавляется третья комиссия — за снятие. Она самая дорогая: ставки доходят до 8%, и почти всегда дешевле перевести деньги себе на карту и снять уже с неё. Сколько это стоит по банкам — в разборе про снятие наличных.
Что банк считает нормальной картиной
Для розницы поток наличных естественен, и сам по себе вопросов не вызывает. Насторожить может другое: выручка вносится и в тот же день целиком снимается или уходит физлицу.
Банки под этот сценарий
| Банк | Обслуживание | Бесплатный период | Вывод себе без комиссии | Открытие | |
|---|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк Четыре тарифа, и «бесплатный» из них — самый дорогой при выводе денег себе. | 0 ₽ | 2 месяца | до 2 000 000 ₽ | 1–2 дня | ОткрытьРеклама · Альфа-Банк · erid 2SDnjeEA46e |
| Точка Считает комиссию не процентом, а фиксированной суммой за каждые N тысяч. | 0 ₽ | 3 месяца | до 1 000 000 ₽ | 1 день | Подробнее |
| ВТБ Вывод себе на свои счета и карты — бесплатно и без лимита на всех пакетах, даже в другой банк. | 0 ₽ | 3 месяца | — | в офисе — около 20 минут, с выездом представителя — на следующий рабочий день | ОткрытьРеклама · ВТБ · erid Kra23zr4W |
| ПСБ 500 000 ₽ вывода себе на «Мини» за 690 ₽, а бесплатный «ПСБ Старт» берёт 2,5%. | 0 ₽ | 1 месяц | до 8 000 000 ₽ | в день обращения | ОткрытьРеклама · ПСБ · erid Kra23mn2h |
| Сбербанк Новому ИП по умолчанию «Бизнес Прайм»: 0 ₽ при поступлениях от 50 000 ₽ и 500 000 ₽ переводов физлицам в месяц. | 0 ₽ | — | до 500 000 ₽ | онлайн, 1–2 дня | Подробнее |
| Уралсиб На нулевом «Стартовом» 300 000 ₽ вывода себе бесплатно, сверх — от 2,3%. | 0 ₽ | 6 месяцев | до 2 000 000 ₽ | уточняется | ОткрытьРеклама · Уралсиб · erid 2SDnjeEL8mp |
| УБРиР До 700 000 ₽ вывода себе, но на витрине цена пакетов при оплате за год. | 0 ₽ | 3 месяца | до 700 000 ₽ | уточняется | ОткрытьРеклама · УБРиР · erid Kra23k9bA |
| Т-Банк Дефолт для одиночного ИП: быстрое открытие и самый понятный интернет-банк. | от 490 ₽/мес | 2 месяца | до 500 000 ₽ | от 10 минут до 1 дня | ОткрытьРеклама · Т-Банк · erid 2SDnjeN5Uvo |
В подборке только банки, у которых есть что предложить именно этому типу бизнеса. Наличие партнёрской программы на состав подборки не влияет.
Сколько стоит типичный месяц в каждом банке
Месяц: 250 000 ₽ себе, 25 платежей контрагентам, 100 000 ₽ наличными. По каждому банку — самый дешёвый из доступных тарифов. Не считаются торговый эквайринг и внесение наличной выручки на счёт.
| Банк | Лучший тариф | В месяц | |
|---|---|---|---|
| Альфа-Банк | «Быстрое развитие» | 1 990 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| Точка | «Начало» | 2 450 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| ПСБ | «Опти» | 2 490 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| ВТБ | «Самое важное» | 3 680 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| Т-Банк | «Продвинутый» | 3 794 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| УБРиР | «Бизнес-класс» | 3 799 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| Уралсиб | «Разумный» | 3 990 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| Сбербанк | «Бизнес Прайм» | 4 580 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
Частые вопросы
Обязательно ли сдавать наличную выручку в банк?
Лимит остатка кассы ИП и малые предприятия вправе не устанавливать, то есть держать наличные у себя можно. Но платить безналичным поставщикам, налоги и себе на карту удобнее со счёта — на практике выручку вносят.
Что дешевле — самоинкассация или инкассатор?
Самоинкассация через банкомат почти всегда дешевле и доступна круглосуточно, но ограничена суммой за операцию. Инкассация имеет смысл при больших объёмах наличных или когда возить деньги самому небезопасно.
Можно ли не подключать эквайринг и принимать только наличные?
Законом это не запрещено, если ваша выручка за прошлый год меньше 20 млн ₽. Свыше этого порога приём карт обязателен. Но и до порога отказ от карт стоит проверить на своей аудитории: часть покупателей уходит без покупки.
Нужна ли касса в маленьком магазине?
Да, при расчётах с физлицами онлайн-касса обязательна. Освобождения точечные и к обычной рознице не относятся.