Расчётный счёт для розничного магазина
Торговая точка с живыми покупателями. Часть выручки картами, часть наличными — и обе части банк тарифицирует отдельно.
Что здесь решает выбор
Внесение наличных — отдельная строка расходов
Наличную выручку надо положить на счёт, и это платно почти везде: от 0,3% до 1% суммы, иногда с бесплатным лимитом. На выручке 500 000 ₽ наличными в месяц разница между 0,3% и 1% — 3 500 ₽ ежемесячно. В рекламе тарифов эта строка не стоит никогда.
Ставка торгового эквайринга
Вторая по величине статья после закупки. Отличается по видам деятельности и по обороту: чем больше оборот, тем ниже ставка, и её почти всегда можно обсуждать с менеджером, а не брать из тарифа.
Снятие наличных на закупку
Если товар берёте за наличные, добавляется третья комиссия — за снятие. Она самая дорогая: ставки доходят до 8%, и почти всегда дешевле перевести деньги себе на карту и снять уже с неё. Сколько это стоит по банкам — в разборе про снятие наличных.
Что банк считает нормальной картиной
Для розницы поток наличных естественен, и сам по себе вопросов не вызывает. Насторожить может другое: выручка вносится и в тот же день целиком снимается или уходит физлицу.
Банки под этот сценарий
| Банк | Обслуживание | Бесплатный период | Вывод себе без комиссии | Открытие | |
|---|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк Четыре тарифа, и «бесплатный» из них — самый дорогой при выводе денег себе. | 0 ₽ | — | до 1 000 000 ₽ | 1–2 дня | Открыть |
| Точка Считает комиссию не процентом, а фиксированной суммой за каждые N тысяч. | 0 ₽ | 3 месяца | до 1 000 000 ₽ | 1 день | Подробнее |
| ВТБ На «Простом проценте» лимит вывода себе 2 млн ₽ — больше всех в подборке. | 0 ₽ | 12 месяцев | до 2 000 000 ₽ | 1–2 дня | Подробнее |
| ПСБ На бесплатном тарифе вывод себе внутри банка не ограничен вовсе. | 0 ₽ | — | до 900 000 ₽ | в день обращения | Открыть |
| Уралсиб Хорошие лимиты на платных пакетах, но на бесплатном тарифе перевод себе платный с первого рубля. | 0 ₽ | — | до 750 000 ₽ | уточняется | Открыть |
| Локо-Банк Бесплатный тариф без срока, но вывод себе бесплатен только до 50 000 ₽. | 0 ₽ | навсегда | до 500 000 ₽ | счёт за 15 минут по заявке на сайте | Открыть |
| УБРиР Бесплатный тариф берёт 2% с поступлений, зато у пакетов честные лимиты. | 0 ₽ | — | до 700 000 ₽ | уточняется | Открыть |
| Т-Банк Дефолт для одиночного ИП: быстрое открытие и самый понятный интернет-банк. | от 490 ₽/мес | 2 месяца | до 1 000 000 ₽ | от 10 минут до 1 дня | Открыть |
| Сбербанк Единый лимит 300 000 ₽ на все переводы физлицам и самый дорогой нал. | от 2 400 ₽/мес | — | до 300 000 ₽ | онлайн, 1–2 дня | Подробнее |
В подборке только банки, у которых есть что предложить именно этому типу бизнеса. Наличие партнёрской программы на состав подборки не влияет.
Частые вопросы
Обязательно ли сдавать наличную выручку в банк?
Лимит остатка кассы ИП и малые предприятия вправе не устанавливать, то есть держать наличные у себя можно. Но платить безналичным поставщикам, налоги и себе на карту удобнее со счёта — на практике выручку вносят.
Что дешевле — самоинкассация или инкассатор?
Самоинкассация через банкомат почти всегда дешевле и доступна круглосуточно, но ограничена суммой за операцию. Инкассация имеет смысл при больших объёмах наличных или когда возить деньги самому небезопасно.
Можно ли не подключать эквайринг и принимать только наличные?
Законом это не запрещено, если ваша выручка за прошлый год меньше 20 млн ₽. Свыше этого порога приём карт обязателен. Но и до порога отказ от карт стоит проверить на своей аудитории: часть покупателей уходит без покупки.
Нужна ли касса в маленьком магазине?
Да, при расчётах с физлицами онлайн-касса обязательна. Освобождения точечные и к обычной рознице не относятся.