Расчётный счёт для кафе, бара и точки общепита
Кафе, бар, кофейня, доставка еды. Много мелких платежей от физлиц, ежедневная выручка, поставщики с отсрочкой и постоянные наличные.
Что здесь решает выбор
Ставка эквайринга важнее стоимости обслуживания
При выручке 1,5 млн ₽ в месяц разница между 1,6% и 2,3% — это 10 500 ₽ ежемесячно. Абонентская плата за счёт на таком фоне не значит почти ничего. Считать надо связку «эквайринг + счёт», а не каждое по отдельности.
СБП по QR дешевле карт втрое
Комиссия по СБП 0,4–0,7% против 1,2–2,5% у торгового эквайринга. Для общепита с высоким чекопотоком это самая быстрая экономия из возможных. Разумно ставить оба способа: терминал для привычки гостя и QR на видном месте.
Приём наличных стоит денег
В общепите наличная выручка никуда не делась, а сдать её в банк — платная операция: обычно 0,1–0,4% от суммы, дешевле при больших объёмах. Если сдаёте ежедневно мелкими суммами, комиссия выходит заметно выше, чем при сдаче раз в два-три дня.
Касса обязательна с первого дня
Расчёты с физлицами подпадают под 54-ФЗ независимо от способа оплаты — картой, наличными или по СБП. Штраф за работу без ККТ для ИП составляет от 25 до 50% суммы расчёта, но не меньше 10 000 ₽.
Скорость зачисления эквайринга
Один банк зачисляет выручку на следующий рабочий день, другой на третий. При ежедневных закупках продуктов это прямо влияет на оборотные деньги, а не только на удобство.
Банки под этот сценарий
| Банк | Обслуживание | Бесплатный период | Вывод себе без комиссии | Открытие | |
|---|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк Четыре тарифа, и «бесплатный» из них — самый дорогой при выводе денег себе. | 0 ₽ | — | до 1 000 000 ₽ | 1–2 дня | Открыть |
| Точка Считает комиссию не процентом, а фиксированной суммой за каждые N тысяч. | 0 ₽ | 3 месяца | до 1 000 000 ₽ | 1 день | Подробнее |
| ВТБ На «Простом проценте» лимит вывода себе 2 млн ₽ — больше всех в подборке. | 0 ₽ | 12 месяцев | до 2 000 000 ₽ | 1–2 дня | Подробнее |
| ПСБ На бесплатном тарифе вывод себе внутри банка не ограничен вовсе. | 0 ₽ | — | до 900 000 ₽ | в день обращения | Открыть |
| Россельхозбанк Три бесплатных тарифа, но у самого популярного вывод себе платный с первого рубля. | 0 ₽ | — | до 1 000 000 ₽ | уточняется | Открыть |
| Т-Банк Дефолт для одиночного ИП: быстрое открытие и самый понятный интернет-банк. | от 490 ₽/мес | 2 месяца | до 1 000 000 ₽ | от 10 минут до 1 дня | Открыть |
| Совкомбанк Пакеты с бесплатным эквайрингом на старте. | от 680 ₽/мес | — | — | 1–2 дня | Подробнее |
В подборке только банки, у которых есть что предложить именно этому типу бизнеса. Наличие партнёрской программы на состав подборки не влияет.
Частые вопросы
Можно ли открыть кафе на ИП или нужно ООО?
ИП подойдёт, пока не продаёте крепкий алкоголь: лицензия на него выдаётся только организациям. Пиво и слабоалкогольные напитки ИП продавать может.
Что выгоднее для общепита — УСН или патент?
Патент часто дешевле при небольшой площади зала и предсказуемой выручке, но его стоимость зависит от региона и метража. Считать надо на своих цифрах: разница между режимами на одной и той же точке доходит до сотен тысяч в год.
Обязательно ли подключать эквайринг?
Приём карт обязателен, если выручка за прошлый год превысила установленный законом порог. Ниже порога формально можно работать только за наличные, но на практике это заметно режет выручку.
Почему банк запросил документы после роста выручки?
Резкий рост оборота при неизменной налоговой нагрузке — один из критериев скоринга. Для общепита это частая история в сезон. Помогают договоры с поставщиками, отчёты кассы и уплата налогов с того же счёта.