Расчётный счёт для кафе, бара и точки общепита
Кафе, бар, кофейня, доставка еды. Много мелких платежей от физлиц, ежедневная выручка, поставщики с отсрочкой и постоянные наличные.
Что здесь решает выбор
Ставка эквайринга важнее стоимости обслуживания
При выручке 1,5 млн ₽ в месяц разница между 1,6% и 2,3% — это 10 500 ₽ ежемесячно. Абонентская плата за счёт на таком фоне не значит почти ничего. Считать надо связку «эквайринг + счёт», а не каждое по отдельности.
СБП по QR дешевле карт втрое
Комиссия по СБП 0,4–0,7% против 1,2–2,5% у торгового эквайринга. Для общепита с высоким чекопотоком это самая быстрая экономия из возможных. Разумно ставить оба способа: терминал для привычки гостя и QR на видном месте.
Приём наличных стоит денег
В общепите наличная выручка никуда не делась, а сдать её в банк — платная операция: обычно 0,1–0,4% от суммы, дешевле при больших объёмах. Если сдаёте ежедневно мелкими суммами, комиссия выходит заметно выше, чем при сдаче раз в два-три дня.
Касса обязательна с первого дня
Расчёты с физлицами подпадают под 54-ФЗ независимо от способа оплаты — картой, наличными или по СБП. Штраф за работу без ККТ для ИП составляет от 25 до 50% суммы расчёта, но не меньше 10 000 ₽.
Скорость зачисления эквайринга
Один банк зачисляет выручку на следующий рабочий день, другой на третий. При ежедневных закупках продуктов это прямо влияет на оборотные деньги, а не только на удобство.
Банки под этот сценарий
| Банк | Обслуживание | Бесплатный период | Вывод себе без комиссии | Открытие | |
|---|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк Четыре тарифа, и «бесплатный» из них — самый дорогой при выводе денег себе. | 0 ₽ | 2 месяца | до 2 000 000 ₽ | 1–2 дня | ОткрытьРеклама · Альфа-Банк · erid 2SDnjeEA46e |
| Точка Считает комиссию не процентом, а фиксированной суммой за каждые N тысяч. | 0 ₽ | 3 месяца | до 1 000 000 ₽ | 1 день | Подробнее |
| ВТБ Вывод себе на свои счета и карты — бесплатно и без лимита на всех пакетах, даже в другой банк. | 0 ₽ | 3 месяца | — | в офисе — около 20 минут, с выездом представителя — на следующий рабочий день | ОткрытьРеклама · ВТБ · erid Kra23zr4W |
| ПСБ 500 000 ₽ вывода себе на «Мини» за 690 ₽, а бесплатный «ПСБ Старт» берёт 2,5%. | 0 ₽ | 1 месяц | до 8 000 000 ₽ | в день обращения | ОткрытьРеклама · ПСБ · erid Kra23mn2h |
| Россельхозбанк «Базовый» бесплатен полгода, «Всё просто» берёт 1–3% с поступлений. | 0 ₽ | 6 месяцев | до 300 000 ₽ | реквизиты резервного счёта — сразу после онлайн-заявки, открытие — до 3 рабочих дней; нужна одна встреча | ОткрытьРеклама · Россельхозбанк · erid 2SDnjcUPApa |
| Совкомбанк Бесплатный тариф и до 1 млн ₽ переводов физлицам внутри банка без комиссии. | 0 ₽ | — | до 1 000 000 ₽ | обычно 1 рабочий день, реквизиты — сразу | Подробнее |
| Т-Банк Дефолт для одиночного ИП: быстрое открытие и самый понятный интернет-банк. | от 490 ₽/мес | 2 месяца | до 500 000 ₽ | от 10 минут до 1 дня | ОткрытьРеклама · Т-Банк · erid 2SDnjeN5Uvo |
В подборке только банки, у которых есть что предложить именно этому типу бизнеса. Наличие партнёрской программы на состав подборки не влияет.
Сколько стоит типичный месяц в каждом банке
Месяц: 300 000 ₽ себе, 60 платежей контрагентам. По каждому банку — самый дешёвый из доступных тарифов. Не считаются эквайринг и внесение наличной выручки на счёт — калькулятор их не моделирует.
| Банк | Лучший тариф | В месяц | |
|---|---|---|---|
| ВТБ | «Всё включено» | 3 000 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| Совкомбанк | «Премиум» | 3 100 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| Точка | «Начало» | 3 200 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| Т-Банк | «Продвинутый» | 3 730 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| Альфа-Банк | «Быстрое развитие» | 4 055 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| ПСБ | «Макси» | 4 490 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| Россельхозбанк | «Расчётный стандарт» | 4 800 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
Частые вопросы
Можно ли открыть кафе на ИП или нужно ООО?
ИП подойдёт, пока не продаёте крепкий алкоголь: лицензия на него выдаётся только организациям. Пиво и слабоалкогольные напитки ИП продавать может.
Что выгоднее для общепита — УСН или патент?
Патент часто дешевле при небольшой площади зала и предсказуемой выручке, но его стоимость зависит от региона и метража. Считать надо на своих цифрах: разница между режимами на одной и той же точке доходит до сотен тысяч в год.
Обязательно ли подключать эквайринг?
Приём карт обязателен, если выручка за прошлый год превысила установленный законом порог. Ниже порога формально можно работать только за наличные, но на практике это заметно режет выручку.
Почему банк запросил документы после роста выручки?
Резкий рост оборота при неизменной налоговой нагрузке — один из критериев скоринга. Для общепита это частая история в сезон. Помогают договоры с поставщиками, отчёты кассы и уплата налогов с того же счёта.