Расчётный счёт для интернет-магазина
Продаёшь через свой сайт и принимаешь оплату картами онлайн. Деньги приходят не от контрагентов, а от сотен физлиц мелкими суммами.
Что здесь решает выбор
Ставка интернет-эквайринга решает больше, чем обслуживание
Эквайринг стоит 2–3,5% с каждой продажи. На обороте 1 000 000 ₽ в месяц разница между 2% и 3% — это 10 000 ₽ ежемесячно, то есть в разы больше любой абонплаты. Считать надо в первую очередь её, а тариф на счёт — во вторую.
Когда деньги реально доступны
Зачисление бывает на следующий рабочий день, а бывает через три. Для магазина с закупками под заказ это разница между «оплатил поставщику сегодня» и «жду до четверга». Срок прописан в договоре эквайринга, а не в рекламе тарифа.
Возвраты покупателям
В рознице через интернет возвраты неизбежны. У части банков комиссия за приём платежа при возврате не возвращается: продали на 10 000 ₽, вернули покупателю 10 000 ₽, а 300 ₽ комиссии остались у банка. Этот пункт стоит искать в договоре до подписания.
Поток мелких поступлений от физлиц
Для комплаенса это нормальная картина, если она объяснима: есть сайт, оферта, кассовые чеки. Проблемы начинаются, когда оборот от физлиц идёт без онлайн-кассы — тогда банк не видит подтверждения, что это торговля.
Вывод прибыли себе
Выручка приходит на счёт целиком, а прибыль вы забираете себе. Здесь работает то же правило, что и везде: лимит бесплатного перевода и ставка сверх него определяют расходы сильнее, чем цена обслуживания.
Банки под этот сценарий
| Банк | Обслуживание | Бесплатный период | Вывод себе без комиссии | Открытие | |
|---|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк Четыре тарифа, и «бесплатный» из них — самый дорогой при выводе денег себе. | 0 ₽ | 2 месяца | до 2 000 000 ₽ | 1–2 дня | ОткрытьРеклама · Альфа-Банк · erid 2SDnjeEA46e |
| Точка Считает комиссию не процентом, а фиксированной суммой за каждые N тысяч. | 0 ₽ | 3 месяца | до 1 000 000 ₽ | 1 день | Подробнее |
| Ozon Банк Большие лимиты на вывод, но снятие наличных ест тот же лимит. | 0 ₽ | до конца месяца открытия счёта | до 2 000 000 ₽ | 1–2 дня | ОткрытьРеклама · Ozon Банк · erid 2SDnjeQd3er |
| ВТБ Вывод себе на свои счета и карты — бесплатно и без лимита на всех пакетах, даже в другой банк. | 0 ₽ | 3 месяца | — | в офисе — около 20 минут, с выездом представителя — на следующий рабочий день | ОткрытьРеклама · ВТБ · erid Kra23zr4W |
| Модульбанк «Стартовый» бесплатен без срока и даёт 250 000 ₽ вывода себе, сверх — 2–5%. | 0 ₽ | навсегда | до 500 000 ₽ | 1–2 дня | Подробнее |
| ПСБ 500 000 ₽ вывода себе на «Мини» за 690 ₽, а бесплатный «ПСБ Старт» берёт 2,5%. | 0 ₽ | 1 месяц | до 8 000 000 ₽ | в день обращения | ОткрытьРеклама · ПСБ · erid Kra23mn2h |
| Сбербанк Новому ИП по умолчанию «Бизнес Прайм»: 0 ₽ при поступлениях от 50 000 ₽ и 500 000 ₽ переводов физлицам в месяц. | 0 ₽ | — | до 500 000 ₽ | онлайн, 1–2 дня | Подробнее |
| Т-Банк Дефолт для одиночного ИП: быстрое открытие и самый понятный интернет-банк. | от 490 ₽/мес | 2 месяца | до 500 000 ₽ | от 10 минут до 1 дня | ОткрытьРеклама · Т-Банк · erid 2SDnjeN5Uvo |
В подборке только банки, у которых есть что предложить именно этому типу бизнеса. Наличие партнёрской программы на состав подборки не влияет.
Сколько стоит типичный месяц в каждом банке
Месяц: 300 000 ₽ себе, 20 платежей контрагентам. По каждому банку — самый дешёвый из доступных тарифов. Не считается интернет-эквайринг: его ставка (обычно 2–3,5%) определяется договором и часто весит больше, чем тариф счёта.
| Банк | Лучший тариф | В месяц | |
|---|---|---|---|
| Точка | «Начало» | 950 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| Ozon Банк | «Основной» | 980 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| Модульбанк | «Стартовый» | 1 000 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| ПСБ | «Интернет-торговля старт» | 1 000 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| ВТБ | «Всё по делу» | 1 676 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| Сбербанк | «Бизнес Прайм» | 1 935 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| Альфа-Банк | «Быстрое развитие» | 1 990 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
| Т-Банк | «Продвинутый» | 2 570 ₽ | Расчёт и стоп-факторы → |
Частые вопросы
Нужна ли онлайн-касса, если оплата только картами на сайте?
Да. При расчётах с физлицами чек обязателен независимо от способа оплаты. Для интернет-магазина подходит облачная касса — физическое устройство не нужно, чек уходит покупателю на почту или в СМС.
Можно ли принимать оплату на обычный счёт без эквайринга?
Картами — нет, для этого нужен договор эквайринга. Можно принимать переводы по реквизитам или через СБП: комиссия СБП ниже эквайринга (обычно 0,4–0,7%), но покупатель платит менее привычным способом, и конверсия оплаты падает.
Эквайринг обязательно брать в том же банке, где счёт?
Нет, это разные договоры. Но в своём банке деньги зачисляются быстрее и не тратится комиссия за межбанковский перевод выручки. Если ставка у стороннего провайдера заметно ниже, разница может это перекрыть — считайте на своём обороте.
Что выгоднее для маленького оборота — эквайринг или СБП?
На малых оборотах СБП почти всегда дешевле: нет фиксированной платы, ставка ниже. Минус — часть покупателей отваливается на этапе «отсканируйте QR». Разумный вариант — подключить оба способа и смотреть, чем платят.