Какая карта выгоднее при больших тратах
Траты около 209 000 ₽ в месяц по всем категориям сразу. На таком обороте лимит кэшбэка упирается в потолок у каждой карты каталога, и сравнение превращается в сравнение лимитов, а не процентов: 3 000 ₽ против 7 000 ₽ решает всё.
по 8 категориям из восьми
Газпромбанк «Карта «Мир» с уровневым кэшбэком» — 48 000 ₽ за год
в месяц, или 22 920 ₽ за год — только из-за выбора карты
плюс 8 с нераскрытыми условиями
Структура трат
Это и есть профиль: не сумма, а то, как она распределена. Расчёт подбирает категории каждой карты под эти доли, а не берёт первые из списка банка.
| Категория | В месяц | Доля | Кэшбэк у лучшей карты |
|---|---|---|---|
| Продукты и супермаркеты | 50 000 ₽ | 23,9% | 6% — Супермаркеты, 2 400 ₽ |
| Всё остальное | 40 000 ₽ | 19,1% | базовый 1% |
| Кафе, рестораны и доставка | 30 000 ₽ | 14,4% | 6% — Кафе и рестораны, 1 440 ₽ |
| Маркетплейсы и онлайн-магазины | 30 000 ₽ | 14,4% | базовый 1% |
| Путешествия: билеты и отели | 25 000 ₽ | 12% | базовый 1% |
| АЗС | 18 000 ₽ | 8,6% | 6% — АЗС, 864 ₽ |
| Транспорт, такси и каршеринг | 12 000 ₽ | 5,7% | 6% — Транспорт и такси, 576 ₽ |
| Аптеки и медицина | 4 000 ₽ | 1,9% | базовый 1% |
Все карты под этот профиль
Итог за месяц — это кэшбэк после лимита минус плата за обслуживание. Колонка «срезал лимит» показывает, сколько банк начислил бы без потолка: именно она объясняет, почему карты с громкими процентами стоят не наверху.
| Карта | Категории расчёта | Начислено | Срезал лимит | Плата | За месяц | За год |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Газпромбанк «Карта «Мир» с уровневым кэшбэком» лучшая Проценты в каталоге — для четвёртого уровня, то есть при среднемесячном остатке на карте от 120 000 ₽. При остатке 30—60 тыс. ₽ ставка 3%, при 10—30 тыс. — 1%. | Супермаркеты 6%, Кафе и рестораны 6%, АЗС 6%, Транспорт и такси 6% | 6 072 ₽ | 2 072 ₽ | 0 ₽ | 4 000 ₽ | 48 000 ₽ |
| Альфа-Банк «Апельсин» | Категория на выбор № 1 (вне продуктовых) 7%, Категория на выбор № 2 (вне продуктовых) 7%, Категория на выбор № 3 (вне продуктовых) 7% | 3 220 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 3 220 ₽ | 38 640 ₽ |
| Совкомбанк «Карта с кешбэком на всё» | только базовый процент | 3 135 ₽ | 135 ₽ | 0 ₽ | 3 000 ₽ | 36 000 ₽ |
| ВТБ «Киберкарта» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 5 100 ₽ | 2 100 ₽ | 0 ₽ | 3 000 ₽ | 36 000 ₽ |
| ВТБ «Космос» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 5 100 ₽ | 2 100 ₽ | 0 ₽ | 3 000 ₽ | 36 000 ₽ |
| ПСБ «Твой кешбэк» | Супермаркеты 5%, Кафе и рестораны 5%, Маркетплейсы 5% | 6 490 ₽ | 3 490 ₽ | 0 ₽ | 3 000 ₽ | 36 000 ₽ |
| ВТБ «Цифровая карта» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 4 475 ₽ | 1 475 ₽ | 0 ₽ | 3 000 ₽ | 36 000 ₽ |
| Т-Банк «Black» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 5%, Такси 5% | 4 770 ₽ | 1 770 ₽ | 99 ₽ | 2 901 ₽ | 34 812 ₽ |
| ПСБ «ООО «А7»» | Кафе, рестораны и фастфуд 6%, Ж/д билеты 6%, Такси и каршеринг 6% | 5 440 ₽ | 2 440 ₽ | 249 ₽ | 2 751 ₽ | 33 012 ₽ |
| ВТБ «Карта возможностей» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 2 600 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 2 600 ₽ | 31 200 ₽ |
| Т-Банк «Платинум» | Такси 15%, Аптеки 10% | 2 200 ₽ | 0 ₽ | 49 ₽ | 2 151 ₽ | 25 812 ₽ |
| Газпромбанк «Дебетовая карта с программой на выбор» Как и у уровневой карты, процент зависит от среднемесячного остатка: 6% — только от 120 000 ₽. | только базовый процент | 2 090 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 2 090 ₽ | 25 080 ₽ |
| ВТБ «Магнит Пэй» | только базовый процент | 2 090 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 2 090 ₽ | 25 080 ₽ |
Вывод
На этих тратах выигрывает Газпромбанк «Карта «Мир» с уровневым кэшбэком»: 4 000 ₽ в месяц и 48 000 ₽ за год. Работает это так: Супермаркеты под 6% дают 2 400 ₽, Кафе и рестораны под 6% дают 1 440 ₽, АЗС под 6% дают 864 ₽, Транспорт и такси под 6% дают 576 ₽, плюс базовый 1% на остальные 99 000 ₽ — ещё 792 ₽. Лимит карты срезал 2 072 ₽ — без потолка банк начислил бы 6 072 ₽.
Второе место — Альфа-Банк «Апельсин», 3 220 ₽ в месяц. Разница с первым — 780 ₽ в месяц, то есть 9 360 ₽ за год; стоит ли она смены банка, решать вам. Последняя в сравнении — ВТБ «Магнит Пэй» (2 090 ₽), и разрыв между первой и последней картой на одних и тех же тратах — 1 910 ₽ в месяц.
Кому лимит мешает больше всего
На этом профиле потолок кэшбэка срезает начисление у 8 карт. Больше всех теряют: ПСБ «Твой кешбэк» — 3 490 ₽, ПСБ «ООО «А7»» — 2 440 ₽, ВТБ «Киберкарта» — 2 100 ₽. Это значит, что в повышенных категориях вы тратите больше, чем банк готов вернуть: выбирать категории тщательнее уже бессмысленно, выгоду даст только вторая карта или карта с более высоким потолком.
Где плата за обслуживание меняет исход
ПСБ «ООО «А7»» берёт 249 ₽ в месяц — это 8,3% её кэшбэка на этих тратах; Т-Банк «Black» берёт 99 ₽ в месяц — это 3,3% её кэшбэка на этих тратах; Т-Банк «Платинум» берёт 49 ₽ в месяц — это 2,2% её кэшбэка на этих тратах. Условия бесплатности у этих карт зависят от остатка на счёте или зарплатного проекта, а не от покупок, поэтому расчёт плату не обнуляет. Если условие выполняется, прибавьте её обратно: ООО «А7» — 2 988 ₽ за год, Black — 1 188 ₽ за год, Платинум — 588 ₽ за год.
Карты, которые на этих тратах сравнить нечем
- Альфа-Банк «Альфа-Карта» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
- Альфа-Банк «Alfa Travel» — Банк не объявил общий лимит кэшбэка, а на этих тратах начисление уже дошло до 4 340 ₽ — выше самого низкого известного лимита рынка (3 000 ₽). Утверждать, что карта продолжит платить, нечем.
- Банк Дом РФ «Дебетовая карта» — Банк не объявил общий лимит кэшбэка, а на этих тратах начисление уже дошло до 6 010 ₽ — выше самого низкого известного лимита рынка (3 000 ₽). Утверждать, что карта продолжит платить, нечем.
- ПСБ «180 дней без %» — Банк не объявил общий лимит кэшбэка, а на этих тратах начисление уже дошло до 3 170 ₽ — выше самого низкого известного лимита рынка (3 000 ₽). Утверждать, что карта продолжит платить, нечем.
- Райффайзенбанк «Кэшбэк-карта» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
- Сбербанк «СберКарта» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
- Совкомбанк «Халва» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
- Т-Банк «All Airlines» — Банк не объявил общий лимит кэшбэка, а на этих тратах начисление уже дошло до 5 260 ₽ — выше самого низкого известного лимита рынка (3 000 ₽). Утверждать, что карта продолжит платить, нечем.
Что помнить про цифру за год
Год здесь — это месяц, умноженный на двенадцать. Для карт, где категории зафиксированы банком, это близко к правде. Для карт с устройством «клиент выбирает из пула банка» и «категории подбирает банк» — оптимистично: пул меняется каждый месяц, и той категории, которая дала результат выше, в следующем месяце может не оказаться. Сверяйте категории месяца перед выбором.
Другие профили
Если ваши траты устроены иначе — посмотрите соседний профиль или введите свои суммы.