Какая карта выгоднее горожанину без машины
Траты около 64 500 ₽ в месяц: кафе почти как продукты, такси и транспорт — 8 000 ₽, бензина нет совсем. Самый выгодный профиль на рынке: кафе и транспорт сидят в верхних тарифных группах почти у всех банков.
по 7 категориям из восьми
Банк Дом РФ «Дебетовая карта» — 27 420 ₽ за год
в месяц, или 19 680 ₽ за год — только из-за выбора карты
плюс 4 с нераскрытыми условиями
Структура трат
Это и есть профиль: не сумма, а то, как она распределена. Расчёт подбирает категории каждой карты под эти доли, а не берёт первые из списка банка.
| Категория | В месяц | Доля | Кэшбэк у лучшей карты |
|---|---|---|---|
| Продукты и супермаркеты | 18 000 ₽ | 27,9% | 5% — Супермаркеты, 900 ₽ |
| Кафе, рестораны и доставка | 15 000 ₽ | 23,3% | 5% — Кафе и рестораны, 750 ₽ |
| Всё остальное | 12 000 ₽ | 18,6% | базовый 1% |
| Транспорт, такси и каршеринг | 8 000 ₽ | 12,4% | 5% — Транспорт, 400 ₽ |
| Маркетплейсы и онлайн-магазины | 8 000 ₽ | 12,4% | базовый 1% |
| Путешествия: билеты и отели | 2 000 ₽ | 3,1% | базовый 1% |
| Аптеки и медицина | 1 500 ₽ | 2,3% | базовый 1% |
Все карты под этот профиль
Итог за месяц — это кэшбэк после лимита минус плата за обслуживание. Колонка «срезал лимит» показывает, сколько банк начислил бы без потолка: именно она объясняет, почему карты с громкими процентами стоят не наверху.
| Карта | Категории расчёта | Начислено | Срезал лимит | Плата | За месяц | За год |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Банк Дом РФ «Дебетовая карта» лучшая | Супермаркеты 5%, Кафе и рестораны 5%, Транспорт 5% | 2 285 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 2 285 ₽ | 27 420 ₽ |
| ПСБ «Твой кешбэк» | Супермаркеты 5%, Кафе и рестораны 5%, Транспорт и такси 5% | 2 285 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 2 285 ₽ | 27 420 ₽ |
| Газпромбанк «Карта «Мир» с уровневым кэшбэком» Проценты в каталоге — для четвёртого уровня, то есть при среднемесячном остатке на карте от 120 000 ₽. При остатке 30—60 тыс. ₽ ставка 3%, при 10—30 тыс. — 1%. | Супермаркеты 6%, Кафе и рестораны 6%, Транспорт и такси 6% | 2 156 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 2 156 ₽ | 25 872 ₽ |
| Т-Банк «Black» | Кафе и рестораны 5%, Супермаркеты 3%, Такси 5% | 1 925 ₽ | 0 ₽ | 99 ₽ | 1 826 ₽ | 21 912 ₽ |
| Альфа-Банк «Апельсин» | Категория на выбор № 1 (вне продуктовых) 7%, Категория на выбор № 2 (вне продуктовых) 7%, Категория на выбор № 3 (вне продуктовых) 7% | 1 715 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 1 715 ₽ | 20 580 ₽ |
| ВТБ «Киберкарта» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 1 665 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 1 665 ₽ | 19 980 ₽ |
| ВТБ «Космос» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 1 665 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 1 665 ₽ | 19 980 ₽ |
| ПСБ «ООО «А7»» | Кафе, рестораны и фастфуд 6%, Такси и каршеринг 6%, Ж/д билеты 6% | 1 895 ₽ | 0 ₽ | 249 ₽ | 1 646 ₽ | 19 752 ₽ |
| ВТБ «Цифровая карта» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 1 515 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 1 515 ₽ | 18 180 ₽ |
| ПСБ «180 дней без %» | Такси 10% | 1 365 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 1 365 ₽ | 16 380 ₽ |
| Т-Банк «Платинум» | Такси 15%, Аптеки 10% | 1 350 ₽ | 0 ₽ | 49 ₽ | 1 301 ₽ | 15 612 ₽ |
| ВТБ «Карта возможностей» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 1 065 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 1 065 ₽ | 12 780 ₽ |
| Совкомбанк «Карта с кешбэком на всё» | только базовый процент | 968 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 968 ₽ | 11 610 ₽ |
| Т-Банк «All Airlines» | Супермаркеты, кафе, интернет-магазины 1,5%, Отели 10% | 1 138 ₽ | 0 ₽ | 299 ₽ | 839 ₽ | 10 062 ₽ |
| Альфа-Банк «Alfa Travel» | Бронирование отелей 10% | 825 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 825 ₽ | 9 900 ₽ |
| Газпромбанк «Дебетовая карта с программой на выбор» Как и у уровневой карты, процент зависит от среднемесячного остатка: 6% — только от 120 000 ₽. | только базовый процент | 645 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 645 ₽ | 7 740 ₽ |
| ВТБ «Магнит Пэй» | только базовый процент | 645 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 645 ₽ | 7 740 ₽ |
Вывод
На этих тратах выигрывает Банк Дом РФ «Дебетовая карта»: 2 285 ₽ в месяц и 27 420 ₽ за год. Работает это так: Супермаркеты под 5% дают 900 ₽, Кафе и рестораны под 5% дают 750 ₽, Транспорт под 5% дают 400 ₽, плюс базовый 1% на остальные 23 500 ₽ — ещё 235 ₽.
Второе место — ПСБ «Твой кешбэк», 2 285 ₽ в месяц. Разница с первым — 0 ₽ в месяц, то есть 0 ₽ за год; стоит ли она смены банка, решать вам. Последняя в сравнении — ВТБ «Магнит Пэй» (645 ₽), и разрыв между первой и последней картой на одних и тех же тратах — 1 640 ₽ в месяц.
Где плата за обслуживание меняет исход
Т-Банк «All Airlines» берёт 299 ₽ в месяц — это 26,3% её кэшбэка на этих тратах; ПСБ «ООО «А7»» берёт 249 ₽ в месяц — это 13,1% её кэшбэка на этих тратах; Т-Банк «Black» берёт 99 ₽ в месяц — это 5,1% её кэшбэка на этих тратах; Т-Банк «Платинум» берёт 49 ₽ в месяц — это 3,6% её кэшбэка на этих тратах. Условия бесплатности у этих карт зависят от остатка на счёте или зарплатного проекта, а не от покупок, поэтому расчёт плату не обнуляет. Если условие выполняется, прибавьте её обратно: All Airlines — 3 588 ₽ за год, ООО «А7» — 2 988 ₽ за год, Black — 1 188 ₽ за год, Платинум — 588 ₽ за год.
Карты, которые на этих тратах сравнить нечем
- Альфа-Банк «Альфа-Карта» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
- Райффайзенбанк «Кэшбэк-карта» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
- Сбербанк «СберКарта» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
- Совкомбанк «Халва» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
Что помнить про цифру за год
Год здесь — это месяц, умноженный на двенадцать. Для карт, где категории зафиксированы банком, это близко к правде. Для карт с устройством «клиент выбирает из пула банка» и «категории подбирает банк» — оптимистично: пул меняется каждый месяц, и той категории, которая дала результат выше, в следующем месяце может не оказаться. Сверяйте категории месяца перед выбором.
Другие профили
Если ваши траты устроены иначе — посмотрите соседний профиль или введите свои суммы.