Какая карта выгоднее при экономном бюджете
Траты около 27 500 ₽ в месяц, половина — продукты, кафе почти нет. На таких суммах лимиты кэшбэка не достигаются ни у одной карты, зато плата за обслуживание становится решающей: 99 ₽ в месяц — это пятая часть всего кэшбэка.
по 6 категориям из восьми
ПСБ «Твой кешбэк» — 12 660 ₽ за год
в месяц, или 11 298 ₽ за год — только из-за выбора карты
плюс 4 с нераскрытыми условиями
Структура трат
Это и есть профиль: не сумма, а то, как она распределена. Расчёт подбирает категории каждой карты под эти доли, а не берёт первые из списка банка.
| Категория | В месяц | Доля | Кэшбэк у лучшей карты |
|---|---|---|---|
| Продукты и супермаркеты | 14 000 ₽ | 50,9% | 5% — Супермаркеты, 700 ₽ |
| Всё остальное | 4 000 ₽ | 14,5% | базовый 1% |
| Маркетплейсы и онлайн-магазины | 3 000 ₽ | 10,9% | 5% — Маркетплейсы, 150 ₽ |
| Транспорт, такси и каршеринг | 2 500 ₽ | 9,1% | 5% — Транспорт и такси, 125 ₽ |
| Кафе, рестораны и доставка | 2 000 ₽ | 7,3% | базовый 1% |
| Аптеки и медицина | 2 000 ₽ | 7,3% | базовый 1% |
Все карты под этот профиль
Итог за месяц — это кэшбэк после лимита минус плата за обслуживание. Колонка «срезал лимит» показывает, сколько банк начислил бы без потолка: именно она объясняет, почему карты с громкими процентами стоят не наверху.
| Карта | Категории расчёта | Начислено | Срезал лимит | Плата | За месяц | За год |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ПСБ «Твой кешбэк» лучшая | Супермаркеты 5%, Маркетплейсы 5%, Транспорт и такси 5% | 1 055 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 1 055 ₽ | 12 660 ₽ |
| Банк Дом РФ «Дебетовая карта» | Супермаркеты 5%, Транспорт 5%, Кафе и рестораны 5% | 1 015 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 1 015 ₽ | 12 180 ₽ |
| Газпромбанк «Карта «Мир» с уровневым кэшбэком» Проценты в каталоге — для четвёртого уровня, то есть при среднемесячном остатке на карте от 120 000 ₽. При остатке 30—60 тыс. ₽ ставка 3%, при 10—30 тыс. — 1%. | Супермаркеты 6%, Транспорт и такси 6%, Кафе и рестораны 6% | 960 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 960 ₽ | 11 520 ₽ |
| ВТБ «Киберкарта» | Супермаркеты 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5%, Кафе и рестораны 3% | 770 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 770 ₽ | 9 240 ₽ |
| ВТБ «Космос» | Супермаркеты 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5%, Кафе и рестораны 3% | 770 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 770 ₽ | 9 240 ₽ |
| ВТБ «Цифровая карта» | Супермаркеты 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5%, Кафе и рестораны 3% | 723 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 723 ₽ | 8 670 ₽ |
| Т-Банк «Black» | Супермаркеты 3%, Такси 5%, Аптеки 5% | 735 ₽ | 0 ₽ | 99 ₽ | 636 ₽ | 7 632 ₽ |
| ВТБ «Карта возможностей» | Супермаркеты 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5%, Кафе и рестораны 3% | 580 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 580 ₽ | 6 960 ₽ |
| Т-Банк «Платинум» | Такси 15%, Аптеки 10% | 575 ₽ | 0 ₽ | 49 ₽ | 526 ₽ | 6 312 ₽ |
| ПСБ «180 дней без %» | Такси 10% | 500 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 500 ₽ | 6 000 ₽ |
| Альфа-Банк «Апельсин» | Категория на выбор № 2 (вне продуктовых) 7%, Категория на выбор № 1 (вне продуктовых) 7%, Категория на выбор № 3 (вне продуктовых) 7% | 455 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 455 ₽ | 5 460 ₽ |
| Совкомбанк «Карта с кешбэком на всё» | только базовый процент | 413 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 413 ₽ | 4 950 ₽ |
| ПСБ «ООО «А7»» | Такси и каршеринг 6%, Кафе, рестораны и фастфуд 6%, Аптеки и медицина 4% | 560 ₽ | 0 ₽ | 249 ₽ | 311 ₽ | 3 732 ₽ |
| Альфа-Банк «Alfa Travel» | только базовый процент | 275 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 275 ₽ | 3 300 ₽ |
| Газпромбанк «Дебетовая карта с программой на выбор» Как и у уровневой карты, процент зависит от среднемесячного остатка: 6% — только от 120 000 ₽. | только базовый процент | 275 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 275 ₽ | 3 300 ₽ |
| ВТБ «Магнит Пэй» | только базовый процент | 275 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 275 ₽ | 3 300 ₽ |
| Т-Банк «All Airlines» | Супермаркеты, кафе, интернет-магазины 1,5% | 413 ₽ | 0 ₽ | 299 ₽ | 114 ₽ | 1 362 ₽ |
Вывод
На этих тратах выигрывает ПСБ «Твой кешбэк»: 1 055 ₽ в месяц и 12 660 ₽ за год. Работает это так: Супермаркеты под 5% дают 700 ₽, Маркетплейсы под 5% дают 150 ₽, Транспорт и такси под 5% дают 125 ₽, плюс базовый 1% на остальные 8 000 ₽ — ещё 80 ₽.
Второе место — Банк Дом РФ «Дебетовая карта», 1 015 ₽ в месяц. Разница с первым — 40 ₽ в месяц, то есть 480 ₽ за год; стоит ли она смены банка, решать вам. Последняя в сравнении — Т-Банк «All Airlines» (114 ₽), и разрыв между первой и последней картой на одних и тех же тратах — 942 ₽ в месяц.
Где плата за обслуживание меняет исход
Т-Банк «All Airlines» берёт 299 ₽ в месяц — это 72,5% её кэшбэка на этих тратах; ПСБ «ООО «А7»» берёт 249 ₽ в месяц — это 44,5% её кэшбэка на этих тратах; Т-Банк «Black» берёт 99 ₽ в месяц — это 13,5% её кэшбэка на этих тратах; Т-Банк «Платинум» берёт 49 ₽ в месяц — это 8,5% её кэшбэка на этих тратах. Условия бесплатности у этих карт зависят от остатка на счёте или зарплатного проекта, а не от покупок, поэтому расчёт плату не обнуляет. Если условие выполняется, прибавьте её обратно: All Airlines — 3 588 ₽ за год, ООО «А7» — 2 988 ₽ за год, Black — 1 188 ₽ за год, Платинум — 588 ₽ за год.
Карты, которые на этих тратах сравнить нечем
- Альфа-Банк «Альфа-Карта» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
- Райффайзенбанк «Кэшбэк-карта» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
- Сбербанк «СберКарта» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
- Совкомбанк «Халва» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
Что помнить про цифру за год
Год здесь — это месяц, умноженный на двенадцать. Для карт, где категории зафиксированы банком, это близко к правде. Для карт с устройством «клиент выбирает из пула банка» и «категории подбирает банк» — оптимистично: пул меняется каждый месяц, и той категории, которая дала результат выше, в следующем месяце может не оказаться. Сверяйте категории месяца перед выбором.
Другие профили
Если ваши траты устроены иначе — посмотрите соседний профиль или введите свои суммы.