Карты с кэшбэком: условия, а не реклама
26 массовых карт 9 банков на одну дату. Для каждой — не только «до 15%», но и то, без чего этот процент ничего не значит: на какие категории он распространяется, как эти категории попадают к вам, какой потолок у кэшбэка за месяц и чем вам заплатят — рублями, баллами или милями.
карт в каталоге: 22 дебетовых, 3 кредитных, 1 рассрочки
карт с обслуживанием 0 ₽ — но безусловных среди них меньше: у части банков ноль держится на остатке или обороте
карт сверены глазами со страницей банка, с записью дословных формулировок
карт, у которых банк вообще не объявил лимит кэшбэка на странице
Сначала посчитайте, потом выбирайте
Широкого сравнения карт «по проценту» на этом сайте нет, и это осознанное решение. Процент без категории, без лимита и без единицы начисления — не условие, а обложка. Три примера из этого же каталога, все три с официальных страниц банков:
- 15% у ВТБ стоят на категории «театры и кино», и лимит кэшбэка именно в ней — 1 000 ₽ в месяц. Широкие категории, которыми человек тратит по-настоящему, дают 3%: супермаркеты и кафе.
- 6% у Газпромбанка начисляются баллами, а балл стоит 0,8 ₽ — то есть рублями это 4,8%. И сам процент зависит не от категории, а от среднемесячного остатка на карте: 6% начинаются от 120 000 ₽, при 10—30 тыс. ₽ это 1%.
- 6% у ПСБ «А7» дают кафе, такси и транспорт, а АЗС — 3%, потому что заправка лежит в другой тарифной группе. Никаким выбором категорий это не исправить.
Поэтому главная страница раздела — не таблица, а расчёт кэшбэка под ваши траты: он сам подбирает категории под то, на что вы тратите, применяет лимиты и вычитает обслуживание. Если вводить суммы не хочется, рядом лежат 7 готовых профилей — от студента до больших трат.
Четыре устройства кэшбэка — и почему это главное различие
Раздел пришлось строить вокруг одного факта: «повышенные категории» у разных банков устроены принципиально по-разному, и от этого зависит, достанется вам обещанный процент или нет.
категории заданы банком 5
Набор категорий не меняется. Удобно, когда траты предсказуемы: ничего не надо выбирать, и кэшбэк не пропадёт из-за того, что вы забыли зайти в приложение.
Т-Банк «All Airlines» · Альфа-Банк «Alfa Travel» · ВТБ «Магнит Пэй» · Совкомбанк «Карта с кешбэком на всё» · Райффайзенбанк «Кэшбэк-карта»
категории выбирает клиент 8
Клиент сам выбирает категории из открытого списка. Самый управляемый вариант: список известен заранее, и выбрать можно под свои траты.
Альфа-Банк «Альфа-Карта» · Альфа-Банк «Апельсин» · Альфа-Банк «Молодёжная карта» · ПСБ «Твой кешбэк» · ПСБ «ООО «А7»» · ПСБ «Платёжный стикер» · Сбербанк «СберКарта» · Банк Дом РФ «Дебетовая карта»
клиент выбирает из пула банка 10
Банк каждый месяц открывает пул категорий — часть известна заранее, часть подбирается по истории ваших трат, — и подключить из него можно только несколько. Поэтому «до 15%» в рекламе не значит, что эти 15% достанутся вашей главной статье расходов.
Т-Банк «Black» · Т-Банк «Платинум» · ВТБ «Киберкарта» · ВТБ «Космос» · ВТБ «Цифровая карта» · ВТБ «Молодёжная карта» · ВТБ «Детская карта» · ВТБ «Карта возможностей» · Газпромбанк «Карта «Мир» с уровневым кэшбэком» · Газпромбанк «Дебетовая карта с программой на выбор»
категории подбирает банк 3
Категории назначает банк, выбора у клиента нет. Планировать траты под такой кэшбэк нельзя: в следующем месяце список будет другим.
Альфа-Банк «Детская карта» · ПСБ «180 дней без %» · Совкомбанк «Халва»
Карты, у которых есть что разобрать
Своя страница заводится не на каждую карту, а только там, где нашлось от 1 200 знаков своего текста: особенность механики, оговорка, которой нет в рекламе, или результат сверки. Правило то же, что в справочнике ОКВЭД и каталоге курсов — пустых страниц-дублей не делаем. Таких карт 13.
| Банк | Карта | Обслуживание | Кэшбэк | Категории | Лимит в месяц |
|---|---|---|---|---|---|
| Т-Банк | Black дебетовая | 99 ₽в месяц, есть условия бесплатности | 5% 1% на всё | клиент выбирает из пула банка 3 одновременно, на месяц | 3 000 ₽ |
| Т-Банк | Платинум кредитная | 49 ₽в месяц, есть условия бесплатности | 15% базовый не объявлен , баллами | клиент выбирает из пула банка 4 одновременно, на месяц | 6 000 ₽6 000 баллов |
| Альфа-Банк | Альфа-Карта дебетовая | 0 ₽ | 40% базовый не объявлен | категории выбирает клиент работают все, на 3 месяца | 7 000 ₽ |
| Альфа-Банк | Апельсин дебетовая | 0 ₽ | 7% базовый не объявлен , баллами | категории выбирает клиент 4 одновременно, на месяц | 5 000 ₽50 000 баллов |
| ВТБ | Киберкарта дебетовая | 0 ₽ | 5% 2% на всё | клиент выбирает из пула банка 4 одновременно, на месяц | 3 000 ₽ |
| ВТБ | Космос дебетовая | 0 ₽ | 5% 2% на всё | клиент выбирает из пула банка 4 одновременно, на месяц | 3 000 ₽ |
| ВТБ | Магнит Пэй дебетовая | 0 ₽ | до 20% 1% на всё , баллами | категории заданы банком работают все, не меняются | 3 000 ₽3 000 баллов |
| Газпромбанк | Карта «Мир» с уровневым кэшбэком дебетовая | 0 ₽ | 6% 1% на всё , баллами | клиент выбирает из пула банка 5 одновременно, на месяц | 4 000 ₽5 000 баллов |
| ПСБ | Твой кешбэк дебетовая | 0 ₽ | 5% 1% на всё , баллами | категории выбирает клиент 3 одновременно, на месяц | 3 000 ₽3 000 баллов |
| ПСБ | ООО «А7» дебетовая | 249 ₽в месяц, есть условия бесплатности | 6% 1% на всё , баллами | категории выбирает клиент 3 одновременно, на месяц | 3 000 ₽3 000 баллов |
| Сбербанк | СберКарта дебетовая | 0 ₽ | 10% базовый не объявлен , баллами | категории выбирает клиент 3 одновременно, на месяц | не объявлен |
| Совкомбанк | Халва карта рассрочки | 0 ₽ | 10% базовый не объявлен | категории подбирает банк работают все, на месяц | не объявлен |
| Банк Дом РФ | Дебетовая карта дебетовая | 99 ₽в месяц, есть условия бесплатности | 5% 1% на всё | категории выбирает клиент 3 одновременно, на месяц | не объявлен |
Ещё 13 карт — условия строками
Эти карты участвуют в расчёте наравне с остальными, но отдельной страницы у них нет: добавить к таблице условий было нечего. Среди них лимитированные дизайны на общем тарифе банка, детские и молодёжные карты и платёжный стикер, который делит лимит кэшбэка с картой-родителем.
| Банк | Карта | Обслуживание | Кэшбэк | Категории | Лимит в месяц |
|---|---|---|---|---|---|
| Т-Банк | All Airlines дебетовая | 299 ₽в месяц, есть условия бесплатности | 10% 1,5% на всё , милями | категории заданы банком работают все, не меняются | не объявлен |
| Альфа-Банк | Alfa Travel дебетовая | 0 ₽ | 10% 1% на всё , милями | категории заданы банком работают все, не меняются | не объявлен |
| Альфа-Банк | Молодёжная карта дебетовая | 0 ₽ | 5% базовый не объявлен | категории выбирает клиент работают все, на 3 месяца | не объявлен |
| Альфа-Банк | Детская карта дебетовая | 0 ₽ | 100% базовый не объявлен | категории подбирает банк работают все, на месяц | 2 000 ₽ |
| ВТБ | Цифровая карта дебетовая | 0 ₽ | 5% 1,5% на всё | клиент выбирает из пула банка 4 одновременно, на месяц | 3 000 ₽ |
| ВТБ | Молодёжная карта дебетовая | 0 ₽ | 5% 2% на всё | клиент выбирает из пула банка 4 одновременно, на месяц | 3 000 ₽ |
| ВТБ | Детская карта дебетовая | 0 ₽ | 5% 2% на всё | клиент выбирает из пула банка 4 одновременно, на месяц | 3 000 ₽ |
| ВТБ | Карта возможностей кредитная | 0 ₽ | 5% базовый не объявлен | клиент выбирает из пула банка 4 одновременно, на месяц | 3 000 ₽ |
| Газпромбанк | Дебетовая карта с программой на выбор дебетовая | 0 ₽ | 6% 1% на всё , милями | клиент выбирает из пула банка работают все, на месяц | 5 000 ₽5 000 миль |
| ПСБ | Платёжный стикер дебетовая | 0 ₽ | 5% 1% на всё , баллами | категории выбирает клиент 3 одновременно, на месяц | 3 000 ₽3 000 баллов |
| ПСБ | 180 дней без % кредитная | 0 ₽ | 10% 1% на всё | категории подбирает банк работают все, на месяц | не объявлен |
| Совкомбанк | Карта с кешбэком на всё дебетовая | 0 ₽ | — 1,5% на всё | категории заданы банком работают все, не меняются | 3 000 ₽ |
| Райффайзенбанк | Кэшбэк-карта дебетовая | 0 ₽ | — базовый не объявлен | категории заданы банком работают все, не меняются | не объявлен |
Карты, помеченные «не объявлен» в колонке лимита, участвуют в расчёте только до тех пор, пока начисление не превысило 3 000 ₽ — самый низкий лимит, который банки каталога называют вслух. Выше этого утверждать, что карта продолжит платить, нечем.
Как устроен кэшбэк в каждом банке
У банка своя механика на все карты сразу: общий пул категорий, общий лимит, свои сроки выбора. Разбор по банкам — на отдельных страницах, там же лежат категории месяца.
Категории повышенного кэшбэка на текущий месяц — на странице категорий кэшбэка. Банки меняют их каждый месяц: ВТБ открывает выбор до 26-го числа, Газпромбанк — с 25-го, Альфа-Банк даёт выбрать сразу на три месяца.
Частые вопросы
Почему вы не сравниваете все карты в одной таблице по проценту кэшбэка?
Потому что процент сам по себе ничего не значит. У одной карты 15% стоят на категории «театры и кино» с лимитом 1 000 ₽, у другой 6% — на супермаркетах без подкатегорийного лимита, у третьей 6% начисляются баллами по 0,8 ₽ и только при остатке на счёте 120 000 ₽. Сравнивать эти три числа в одной колонке — значит сравнивать разное. Поэтому раздел построен вокруг расчёта под конкретные траты, а не вокруг рейтинга процентов.
Откуда берутся условия и как часто вы их проверяете?
Каждое число снято со страницы карты на сайте банка, адрес и дата снятия стоят в самой записи каталога. Витрины и агрегаторы источником не служат. 14 карт сверены глазами: в данных лежат формулировки, которые были на странице в день сверки, и сборщик ищет их заново — пропали, значит условия поменялись. Категории повышенного кэшбэка банки меняют каждый месяц, поэтому сборщик гоняется в начале месяца, а не перед выкаткой.
Почему некоторых карт нет в расчёте?
Потому что банк не раскрыл условия на странице карты. Райффайзен обещает «кэшбэк за любые траты», не называя ни процента, ни лимита; Альфа-Карта — «до 30% в категориях на выбор» без списка категорий; Сбер — «до 10% бонусами Спасибо» без лимита. Такие карты в каталоге есть, а в рейтинге нет: подставить вместо неизвестного числа любое другое значило бы поставить карту в рейтинг там, где о ней меньше всего известно.
Почему детские и молодёжные карты не участвуют в сравнении?
По тому же правилу, что и в разделе вкладов: в рейтинги не идут продукты, которые оформить может не каждый. Детская карта, выигравшая сравнение для семьи, — бесполезный ответ, её нельзя оформить взрослому на себя. Условия этих карт в каталоге есть, они просто не соревнуются с обычными.
Что такое «кэшбэк баллами» и почему это хуже рублей?
Балл не всегда равен рублю. У ПСБ и у «Магнит Пэй» равен. У Газпромбанка балл стоит от 0,5 до 1 ₽ в зависимости от уровня и подписки, у Альфы в «Апельсине» кэшбэк идёт баллами «Х5 Клуба», которые вне Пятёрочки и Перекрёстка тратятся хуже, у Сбера — бонусами «СберСпасибо» через каталог партнёров. Поэтому в каталоге отдельно указано, чем платят и сколько стоит единица. Рублями платят 15 карт из 26.
Можно ли открыть две карты и получать кэшбэк по обеим?
Да, и это рабочая стратегия: лимит кэшбэка считается по карте, а не по человеку. Типовая пара — карта с высоким процентом в продуктовой сети под продукты и карта с выбором категорий под всё остальное. Но считать нужно вместе с платой за обслуживание: две карты по 99 ₽ в месяц — это 2 376 ₽ за год, которые кэшбэк должен сначала отбить.