Какая карта выгоднее студенту
Траты около 24 500 ₽ в месяц: кафе и доставка почти наравне с продуктами, машины нет, зато есть транспорт и заказы на маркетплейсах. Главное ограничение — любая плата за обслуживание съедает кэшбэк целиком, поэтому карты с условиями по остатку тут проигрывают.
по 6 категориям из восьми
Банк Дом РФ «Дебетовая карта» — 11 100 ₽ за год
в месяц, или 10 278 ₽ за год — только из-за выбора карты
плюс 4 с нераскрытыми условиями
Структура трат
Это и есть профиль: не сумма, а то, как она распределена. Расчёт подбирает категории каждой карты под эти доли, а не берёт первые из списка банка.
| Категория | В месяц | Доля | Кэшбэк у лучшей карты |
|---|---|---|---|
| Продукты и супермаркеты | 8 000 ₽ | 32,7% | 5% — Супермаркеты, 400 ₽ |
| Кафе, рестораны и доставка | 6 000 ₽ | 24,5% | 5% — Кафе и рестораны, 300 ₽ |
| Всё остальное | 4 000 ₽ | 16,3% | базовый 1% |
| Транспорт, такси и каршеринг | 3 000 ₽ | 12,2% | 5% — Транспорт, 150 ₽ |
| Маркетплейсы и онлайн-магазины | 3 000 ₽ | 12,2% | базовый 1% |
| Аптеки и медицина | 500 ₽ | 2% | базовый 1% |
Все карты под этот профиль
Итог за месяц — это кэшбэк после лимита минус плата за обслуживание. Колонка «срезал лимит» показывает, сколько банк начислил бы без потолка: именно она объясняет, почему карты с громкими процентами стоят не наверху.
| Карта | Категории расчёта | Начислено | Срезал лимит | Плата | За месяц | За год |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Банк Дом РФ «Дебетовая карта» лучшая | Супермаркеты 5%, Кафе и рестораны 5%, Транспорт 5% | 925 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 925 ₽ | 11 100 ₽ |
| ПСБ «Твой кешбэк» | Супермаркеты 5%, Кафе и рестораны 5%, Транспорт и такси 5% | 925 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 925 ₽ | 11 100 ₽ |
| Газпромбанк «Карта «Мир» с уровневым кэшбэком» Проценты в каталоге — для четвёртого уровня, то есть при среднемесячном остатке на карте от 120 000 ₽. При остатке 30—60 тыс. ₽ ставка 3%, при 10—30 тыс. — 1%. | Супермаркеты 6%, Кафе и рестораны 6%, Транспорт и такси 6% | 876 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 876 ₽ | 10 512 ₽ |
| Т-Банк «Black» | Кафе и рестораны 5%, Супермаркеты 3%, Такси 5% | 765 ₽ | 0 ₽ | 99 ₽ | 666 ₽ | 7 992 ₽ |
| Альфа-Банк «Апельсин» | Категория на выбор № 1 (вне продуктовых) 7%, Категория на выбор № 2 (вне продуктовых) 7%, Категория на выбор № 3 (вне продуктовых) 7% | 665 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 665 ₽ | 7 980 ₽ |
| ВТБ «Киберкарта» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 645 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 645 ₽ | 7 740 ₽ |
| ВТБ «Космос» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 645 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 645 ₽ | 7 740 ₽ |
| ВТБ «Цифровая карта» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 595 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 595 ₽ | 7 140 ₽ |
| ПСБ «180 дней без %» | Такси 10% | 515 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 515 ₽ | 6 180 ₽ |
| ПСБ «ООО «А7»» | Кафе, рестораны и фастфуд 6%, Такси и каршеринг 6%, Аптеки и медицина 4% | 710 ₽ | 0 ₽ | 249 ₽ | 461 ₽ | 5 532 ₽ |
| Т-Банк «Платинум» | Такси 15%, Аптеки 10% | 500 ₽ | 0 ₽ | 49 ₽ | 451 ₽ | 5 412 ₽ |
| ВТБ «Карта возможностей» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 445 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 445 ₽ | 5 340 ₽ |
| Совкомбанк «Карта с кешбэком на всё» | только базовый процент | 368 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 368 ₽ | 4 410 ₽ |
| Альфа-Банк «Alfa Travel» | только базовый процент | 245 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 245 ₽ | 2 940 ₽ |
| Газпромбанк «Дебетовая карта с программой на выбор» Как и у уровневой карты, процент зависит от среднемесячного остатка: 6% — только от 120 000 ₽. | только базовый процент | 245 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 245 ₽ | 2 940 ₽ |
| ВТБ «Магнит Пэй» | только базовый процент | 245 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 245 ₽ | 2 940 ₽ |
| Т-Банк «All Airlines» | Супермаркеты, кафе, интернет-магазины 1,5% | 368 ₽ | 0 ₽ | 299 ₽ | 69 ₽ | 822 ₽ |
Вывод
На этих тратах выигрывает Банк Дом РФ «Дебетовая карта»: 925 ₽ в месяц и 11 100 ₽ за год. Работает это так: Супермаркеты под 5% дают 400 ₽, Кафе и рестораны под 5% дают 300 ₽, Транспорт под 5% дают 150 ₽, плюс базовый 1% на остальные 7 500 ₽ — ещё 75 ₽.
Второе место — ПСБ «Твой кешбэк», 925 ₽ в месяц. Разница с первым — 0 ₽ в месяц, то есть 0 ₽ за год; стоит ли она смены банка, решать вам. Последняя в сравнении — Т-Банк «All Airlines» (69 ₽), и разрыв между первой и последней картой на одних и тех же тратах — 857 ₽ в месяц.
Где плата за обслуживание меняет исход
Т-Банк «All Airlines» берёт 299 ₽ в месяц — это 81,4% её кэшбэка на этих тратах; ПСБ «ООО «А7»» берёт 249 ₽ в месяц — это 35,1% её кэшбэка на этих тратах; Т-Банк «Black» берёт 99 ₽ в месяц — это 12,9% её кэшбэка на этих тратах; Т-Банк «Платинум» берёт 49 ₽ в месяц — это 9,8% её кэшбэка на этих тратах. Условия бесплатности у этих карт зависят от остатка на счёте или зарплатного проекта, а не от покупок, поэтому расчёт плату не обнуляет. Если условие выполняется, прибавьте её обратно: All Airlines — 3 588 ₽ за год, ООО «А7» — 2 988 ₽ за год, Black — 1 188 ₽ за год, Платинум — 588 ₽ за год.
Карты, которые на этих тратах сравнить нечем
- Альфа-Банк «Альфа-Карта» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
- Райффайзенбанк «Кэшбэк-карта» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
- Сбербанк «СберКарта» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
- Совкомбанк «Халва» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
Что помнить про цифру за год
Год здесь — это месяц, умноженный на двенадцать. Для карт, где категории зафиксированы банком, это близко к правде. Для карт с устройством «клиент выбирает из пула банка» и «категории подбирает банк» — оптимистично: пул меняется каждый месяц, и той категории, которая дала результат выше, в следующем месяце может не оказаться. Сверяйте категории месяца перед выбором.
Другие профили
Если ваши траты устроены иначе — посмотрите соседний профиль или введите свои суммы.