Какая карта выгоднее автомобилисту
Траты около 61 500 ₽ в месяц, из них 15 000 ₽ — бензин. АЗС — самая невыгодная категория на рынке: там, где другие категории дают 6%, заправка даёт 3%, а у половины карт её в пуле нет вовсе. Поэтому разброс итогов по этому профилю самый большой.
по 7 категориям из восьми
Банк Дом РФ «Дебетовая карта» — 27 540 ₽ за год
в месяц, или 22 728 ₽ за год — только из-за выбора карты
плюс 4 с нераскрытыми условиями
Структура трат
Это и есть профиль: не сумма, а то, как она распределена. Расчёт подбирает категории каждой карты под эти доли, а не берёт первые из списка банка.
| Категория | В месяц | Доля | Кэшбэк у лучшей карты |
|---|---|---|---|
| Продукты и супермаркеты | 20 000 ₽ | 32,5% | 5% — Супермаркеты, 1 000 ₽ |
| АЗС | 15 000 ₽ | 24,4% | 5% — АЗС, 750 ₽ |
| Всё остальное | 10 000 ₽ | 16,3% | базовый 1% |
| Кафе, рестораны и доставка | 7 000 ₽ | 11,4% | 5% — Кафе и рестораны, 350 ₽ |
| Маркетплейсы и онлайн-магазины | 6 000 ₽ | 9,8% | базовый 1% |
| Транспорт, такси и каршеринг | 2 000 ₽ | 3,3% | базовый 1% |
| Аптеки и медицина | 1 500 ₽ | 2,4% | базовый 1% |
Все карты под этот профиль
Итог за месяц — это кэшбэк после лимита минус плата за обслуживание. Колонка «срезал лимит» показывает, сколько банк начислил бы без потолка: именно она объясняет, почему карты с громкими процентами стоят не наверху.
| Карта | Категории расчёта | Начислено | Срезал лимит | Плата | За месяц | За год |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Банк Дом РФ «Дебетовая карта» лучшая | Супермаркеты 5%, АЗС 5%, Кафе и рестораны 5% | 2 295 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 2 295 ₽ | 27 540 ₽ |
| Газпромбанк «Карта «Мир» с уровневым кэшбэком» Проценты в каталоге — для четвёртого уровня, то есть при среднемесячном остатке на карте от 120 000 ₽. При остатке 30—60 тыс. ₽ ставка 3%, при 10—30 тыс. — 1%. | Супермаркеты 6%, АЗС 6%, Кафе и рестораны 6%, Транспорт и такси 6% | 2 252 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 2 252 ₽ | 27 024 ₽ |
| ПСБ «Твой кешбэк» | Супермаркеты 5%, Кафе и рестораны 5%, Маркетплейсы 5% | 1 935 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 1 935 ₽ | 23 220 ₽ |
| ВТБ «Киберкарта» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 1 545 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 1 545 ₽ | 18 540 ₽ |
| ВТБ «Космос» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 1 545 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 1 545 ₽ | 18 540 ₽ |
| ВТБ «Цифровая карта» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 1 380 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 1 380 ₽ | 16 560 ₽ |
| Т-Банк «Black» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 5%, Такси 5% | 1 375 ₽ | 0 ₽ | 99 ₽ | 1 276 ₽ | 15 312 ₽ |
| ПСБ «ООО «А7»» | АЗС 3%, Кафе, рестораны и фастфуд 6%, Такси и каршеринг 6% | 1 365 ₽ | 0 ₽ | 249 ₽ | 1 116 ₽ | 13 392 ₽ |
| Совкомбанк «Карта с кешбэком на всё» | только базовый процент | 923 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 923 ₽ | 11 070 ₽ |
| ВТБ «Карта возможностей» | Супермаркеты 3%, Кафе и рестораны 3%, Аптеки, спортивные товары, дом и ремонт 5% | 885 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 885 ₽ | 10 620 ₽ |
| ПСБ «180 дней без %» | Такси 10% | 795 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 795 ₽ | 9 540 ₽ |
| Альфа-Банк «Апельсин» | Категория на выбор № 1 (вне продуктовых) 7%, Категория на выбор № 2 (вне продуктовых) 7%, Категория на выбор № 3 (вне продуктовых) 7% | 735 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 735 ₽ | 8 820 ₽ |
| Т-Банк «All Airlines» | Супермаркеты, кафе, интернет-магазины 1,5% | 923 ₽ | 0 ₽ | 299 ₽ | 624 ₽ | 7 482 ₽ |
| Альфа-Банк «Alfa Travel» | только базовый процент | 615 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 615 ₽ | 7 380 ₽ |
| Газпромбанк «Дебетовая карта с программой на выбор» Как и у уровневой карты, процент зависит от среднемесячного остатка: 6% — только от 120 000 ₽. | только базовый процент | 615 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 615 ₽ | 7 380 ₽ |
| ВТБ «Магнит Пэй» | только базовый процент | 615 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 615 ₽ | 7 380 ₽ |
| Т-Банк «Платинум» | Такси 15%, Аптеки 10% | 450 ₽ | 0 ₽ | 49 ₽ | 401 ₽ | 4 812 ₽ |
Вывод
На этих тратах выигрывает Банк Дом РФ «Дебетовая карта»: 2 295 ₽ в месяц и 27 540 ₽ за год. Работает это так: Супермаркеты под 5% дают 1 000 ₽, АЗС под 5% дают 750 ₽, Кафе и рестораны под 5% дают 350 ₽, плюс базовый 1% на остальные 19 500 ₽ — ещё 195 ₽.
Второе место — Газпромбанк «Карта «Мир» с уровневым кэшбэком», 2 252 ₽ в месяц. Разница с первым — 43 ₽ в месяц, то есть 516 ₽ за год; стоит ли она смены банка, решать вам. Последняя в сравнении — Т-Банк «Платинум» (401 ₽), и разрыв между первой и последней картой на одних и тех же тратах — 1 894 ₽ в месяц.
Где плата за обслуживание меняет исход
Т-Банк «All Airlines» берёт 299 ₽ в месяц — это 32,4% её кэшбэка на этих тратах; ПСБ «ООО «А7»» берёт 249 ₽ в месяц — это 18,2% её кэшбэка на этих тратах; Т-Банк «Black» берёт 99 ₽ в месяц — это 7,2% её кэшбэка на этих тратах; Т-Банк «Платинум» берёт 49 ₽ в месяц — это 10,9% её кэшбэка на этих тратах. Условия бесплатности у этих карт зависят от остатка на счёте или зарплатного проекта, а не от покупок, поэтому расчёт плату не обнуляет. Если условие выполняется, прибавьте её обратно: All Airlines — 3 588 ₽ за год, ООО «А7» — 2 988 ₽ за год, Black — 1 188 ₽ за год, Платинум — 588 ₽ за год.
Карты, которые на этих тратах сравнить нечем
- Альфа-Банк «Альфа-Карта» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
- Райффайзенбанк «Кэшбэк-карта» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
- Сбербанк «СберКарта» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
- Совкомбанк «Халва» — Банк не раскрыл на странице карты ни процентов по категориям, ни лимита кэшбэка — считать нечего.
Что помнить про цифру за год
Год здесь — это месяц, умноженный на двенадцать. Для карт, где категории зафиксированы банком, это близко к правде. Для карт с устройством «клиент выбирает из пула банка» и «категории подбирает банк» — оптимистично: пул меняется каждый месяц, и той категории, которая дала результат выше, в следующем месяце может не оказаться. Сверяйте категории месяца перед выбором.
Другие профили
Если ваши траты устроены иначе — посмотрите соседний профиль или введите свои суммы.