Максимальная ставка по вкладам ТОП-10 банков
Банк России раз в десять дней считает среднее максимальных ставок по рублёвым вкладам у десяти банков с самым большим объёмом депозитов населения. На третья декада сентября 2026 это 13,055%, годом раньше — 15,55%. Ниже — все 620 декад с 2009 года: по этому ряду видно, когда рынок разворачивался.
Последние три года по декадам
Декада обозначается как в таблице ЦБ: I — первые десять дней месяца, II — вторые, III — остаток месяца. «Изменение» — разница с предыдущей декадой в процентных пунктах.
| Декада | Месяц | Ставка | Изменение |
|---|---|---|---|
| III.09.2026 | сентябрь 2026 | 13,055% | +0,05 п. п. |
| II.09.2026 | сентябрь 2026 | 13,005% | +0,057 п. п. |
| I.09.2026 | сентябрь 2026 | 12,948% | +0,053 п. п. |
| III.08.2026 | август 2026 | 12,895% | без изменений |
| II.08.2026 | август 2026 | 12,895% | +0,01 п. п. |
| I.08.2026 | август 2026 | 12,885% | +0,04 п. п. |
| III.07.2026 | июль 2026 | 12,845% | +0,019 п. п. |
| II.07.2026 | июль 2026 | 12,826% | +0,04 п. п. |
| I.07.2026 | июль 2026 | 12,786% | +0,03 п. п. |
| III.06.2026 | июнь 2026 | 12,756% | −0,1 п. п. |
| II.06.2026 | июнь 2026 | 12,856% | −0,109 п. п. |
| I.06.2026 | июнь 2026 | 12,965% | без изменений |
| III.05.2026 | май 2026 | 12,965% | −0,07 п. п. |
| II.05.2026 | май 2026 | 13,035% | −0,005 п. п. |
| I.05.2026 | май 2026 | 13,04% | −0,02 п. п. |
| III.04.2026 | апрель 2026 | 13,06% | −0,325 п. п. |
| II.04.2026 | апрель 2026 | 13,385% | −0,04 п. п. |
| I.04.2026 | апрель 2026 | 13,425% | −0,13 п. п. |
| III.03.2026 | март 2026 | 13,555% | −0,24 п. п. |
| II.03.2026 | март 2026 | 13,795% | −0,07 п. п. |
| I.03.2026 | март 2026 | 13,865% | −0,194 п. п. |
| III.02.2026 | февраль 2026 | 14,059% | −0,201 п. п. |
| II.02.2026 | февраль 2026 | 14,26% | −0,229 п. п. |
| I.02.2026 | февраль 2026 | 14,489% | −0,079 п. п. |
| III.01.2026 | январь 2026 | 14,568% | −0,309 п. п. |
| II.01.2026 | январь 2026 | 14,877% | −0,225 п. п. |
| I.01.2026 | январь 2026 | 15,102% | −0,18 п. п. |
| III.12.2025 | декабрь 2025 | 15,282% | −0,098 п. п. |
| II.12.2025 | декабрь 2025 | 15,38% | −0,249 п. п. |
| I.12.2025 | декабрь 2025 | 15,629% | +0,01 п. п. |
| III.11.2025 | ноябрь 2025 | 15,619% | +0,12 п. п. |
| II.11.2025 | ноябрь 2025 | 15,499% | +0,18 п. п. |
| I.11.2025 | ноябрь 2025 | 15,319% | −0,05 п. п. |
| III.10.2025 | октябрь 2025 | 15,369% | −0,081 п. п. |
| II.10.2025 | октябрь 2025 | 15,45% | −0,01 п. п. |
| I.10.2025 | октябрь 2025 | 15,46% | −0,09 п. п. |
| III.09.2025 | сентябрь 2025 | 15,55% | −0,01 п. п. |
| II.09.2025 | сентябрь 2025 | 15,56% | −0,029 п. п. |
| I.09.2025 | сентябрь 2025 | 15,589% | −0,11 п. п. |
| III.08.2025 | август 2025 | 15,699% | −0,15 п. п. |
| II.08.2025 | август 2025 | 15,849% | −0,11 п. п. |
| I.08.2025 | август 2025 | 15,959% | −0,485 п. п. |
| III.07.2025 | июль 2025 | 16,444% | −0,779 п. п. |
| II.07.2025 | июль 2025 | 17,223% | −0,69 п. п. |
| I.07.2025 | июль 2025 | 17,913% | −0,408 п. п. |
| III.06.2025 | июнь 2025 | 18,321% | −0,08 п. п. |
| II.06.2025 | июнь 2025 | 18,401% | −0,47 п. п. |
| I.06.2025 | июнь 2025 | 18,871% | −0,514 п. п. |
| III.05.2025 | май 2025 | 19,385% | −0,138 п. п. |
| II.05.2025 | май 2025 | 19,523% | −0,079 п. п. |
| I.05.2025 | май 2025 | 19,602% | −0,19 п. п. |
| III.04.2025 | апрель 2025 | 19,792% | −0,244 п. п. |
| II.04.2025 | апрель 2025 | 20,036% | −0,016 п. п. |
| I.04.2025 | апрель 2025 | 20,052% | −0,23 п. п. |
| III.03.2025 | март 2025 | 20,282% | −0,1 п. п. |
| II.03.2025 | март 2025 | 20,382% | −0,356 п. п. |
| I.03.2025 | март 2025 | 20,738% | −0,11 п. п. |
| III.02.2025 | февраль 2025 | 20,848% | −0,21 п. п. |
| II.02.2025 | февраль 2025 | 21,058% | −0,385 п. п. |
| I.02.2025 | февраль 2025 | 21,443% | −0,03 п. п. |
| III.01.2025 | январь 2025 | 21,473% | −0,05 п. п. |
| II.01.2025 | январь 2025 | 21,523% | −0,2 п. п. |
| I.01.2025 | январь 2025 | 21,723% | +0,036 п. п. |
| III.12.2024 | декабрь 2024 | 21,687% | −0,592 п. п. |
| II.12.2024 | декабрь 2024 | 22,279% | +0,196 п. п. |
| I.12.2024 | декабрь 2024 | 22,083% | +0,1 п. п. |
| III.11.2024 | ноябрь 2024 | 21,983% | +0,425 п. п. |
| II.11.2024 | ноябрь 2024 | 21,558% | +0,653 п. п. |
| I.11.2024 | ноябрь 2024 | 20,905% | +0,735 п. п. |
| III.10.2024 | октябрь 2024 | 20,17% | +0,515 п. п. |
| II.10.2024 | октябрь 2024 | 19,655% | −0,125 п. п. |
| I.10.2024 | октябрь 2024 | 19,78% | +1,074 п. п. |
| III.09.2024 | сентябрь 2024 | 18,706% | +0,72 п. п. |
| II.09.2024 | сентябрь 2024 | 17,986% | +0,353 п. п. |
| I.09.2024 | сентябрь 2024 | 17,633% | +0,145 п. п. |
| III.08.2024 | август 2024 | 17,488% | +0,01 п. п. |
| II.08.2024 | август 2024 | 17,478% | +0,203 п. п. |
| I.08.2024 | август 2024 | 17,275% | +0,165 п. п. |
| III.07.2024 | июль 2024 | 17,11% | +0,536 п. п. |
| II.07.2024 | июль 2024 | 16,574% | без изменений |
| I.07.2024 | июль 2024 | 16,574% | +0,486 п. п. |
| III.06.2024 | июнь 2024 | 16,088% | +0,091 п. п. |
| II.06.2024 | июнь 2024 | 15,997% | +0,309 п. п. |
| I.06.2024 | июнь 2024 | 15,688% | +0,525 п. п. |
| III.05.2024 | май 2024 | 15,163% | +0,211 п. п. |
| II.05.2024 | май 2024 | 14,952% | без изменений |
| I.05.2024 | май 2024 | 14,952% | +0,03 п. п. |
| III.04.2024 | апрель 2024 | 14,922% | +0,09 п. п. |
| II.04.2024 | апрель 2024 | 14,832% | без изменений |
| I.04.2024 | апрель 2024 | 14,832% | без изменений |
| III.03.2024 | март 2024 | 14,832% | +0,13 п. п. |
| II.03.2024 | март 2024 | 14,702% | −0,145 п. п. |
| I.03.2024 | март 2024 | 14,847% | +0,058 п. п. |
| III.02.2024 | февраль 2024 | 14,789% | −0,07 п. п. |
| II.02.2024 | февраль 2024 | 14,859% | +0,029 п. п. |
| I.02.2024 | февраль 2024 | 14,83% | −0,05 п. п. |
| III.01.2024 | январь 2024 | 14,88% | +0,01 п. п. |
| II.01.2024 | январь 2024 | 14,87% | +0,077 п. п. |
| I.01.2024 | январь 2024 | 14,793% | — |
Годовые максимумы и минимумы с 2009 года
«Последняя декада года» — значение, с которым рынок входил в следующий год. Строка 2026 года неполная: в ней 27 декад из 36, последняя — третья декада сентября 2026.
| Год | Максимум | Минимум | Последняя декада года | Декад в году |
|---|---|---|---|---|
| 2026 | 15,102% | 12,756% | 13,055% | 27 |
| 2025 | 21,723% | 15,282% | 15,282% | 36 |
| 2024 | 22,279% | 14,702% | 21,687% | 36 |
| 2023 | 14,753% | 7,636% | 14,753% | 36 |
| 2022 | 20,51% | 6,541% | 8,177% | 36 |
| 2021 | 7,738% | 4,466% | 7,738% | 36 |
| 2020 | 5,927% | 4,326% | 4,486% | 36 |
| 2019 | 7,72% | 6,011% | 6,011% | 36 |
| 2018 | 7,433% | 6,052% | 7,433% | 36 |
| 2017 | 8,4% | 7,237% | 7,33% | 36 |
| 2016 | 9,999% | 8,4% | 8,4% | 36 |
| 2015 | 15,325% | 9,899% | 10,099% | 36 |
| 2014 | 15,635% | 8,27% | 15,635% | 36 |
| 2013 | 10% | 8,375% | 8,38% | 36 |
| 2012 | 10,684% | 9,4% | 9,65% | 36 |
| 2011 | 9,418% | 7,85% | 9,414% | 36 |
| 2010 | 12,97% | 8,35% | 8,35% | 36 |
| 2009 | 15,02% | 13,18% | 13,18% | 17 |
Ставка ТОП-10 и наш каталог
Медиана — середина списка ставок каталога Финуслуг на 6 октября 2026 по вкладам, доступным любому клиенту в пределах страховки АСВ. Среднее ТОП-10 ближе всего к медиане коротких сроков: именно туда крупные банки ставят свои максимальные ставки.
| Срок | Вкладов в каталоге | Медиана каталога | Среднее ТОП-10 банков | Разница |
|---|---|---|---|---|
| 1 месяц | 169 | 11,3% | 13,055% | −1,75 п. п. |
| 3 месяца | 432 | 12,39% | 13,055% | −0,66 п. п. |
| 6 месяцев | 498 | 12% | 13,055% | −1,05 п. п. |
| 1 год | 489 | 10,5% | 13,055% | −2,55 п. п. |
| 2 года | 237 | 8,5% | 13,055% | −4,55 п. п. |
| 3 года | 196 | 8% | 13,055% | −5,05 п. п. |
Ключевая ставка: последние решения ЦБ
Максимальная ставка по вкладам идёт за ключевой, но не повторяет её: банки закладывают ожидания. Сейчас разрыв со средней ТОП-10 — 0,95 п. п. в пользу ключевой, а медиана каталога на 6 месяцев отстаёт от среднего ТОП-10 на 1,05 п. п.
| Действует с | Ключевая ставка | Изменение |
|---|---|---|
| 27 июля 2026 | 14% | −0,25 п. п. |
| 22 июня 2026 | 14,25% | −0,25 п. п. |
| 27 апреля 2026 | 14,5% | −0,5 п. п. |
| 23 марта 2026 | 15% | −0,5 п. п. |
| 16 февраля 2026 | 15,5% | −0,5 п. п. |
| 22 декабря 2025 | 16% | −0,5 п. п. |
| 27 октября 2025 | 16,5% | −0,5 п. п. |
| 15 сентября 2025 | 17% | −1 п. п. |
| 28 июля 2025 | 18% | −2 п. п. |
| 9 июня 2025 | 20% | −1 п. п. |
| 28 октября 2024 | 21% | +2 п. п. |
| 16 сентября 2024 | 19% | +1 п. п. |
| 29 июля 2024 | 18% | +2 п. п. |
| 18 декабря 2023 | 16% | — |
Как этим пользоваться
Проверка предложения на вменяемость
Если ставка заметно выше 13,055%, ищите условие: срок 31 день, сумма до 50 000 ₽, «только новые деньги», подписка. Такие вклады не обман, но считать по ним доход нужно в рублях на свою сумму, а не в процентах.
Когда фиксировать ставку
За последние полгода среднее ТОП-10 опустилось с 13,555% до 13,055%. Пока ряд идёт вниз, длинный вклад с фиксированной ставкой выигрывает у цепочки коротких: каждый следующий короткий открывается дешевле.
Данные публикуются с задержкой
Последняя декада в таблице ЦБ — III.09.2026, а ставки банков в каталоге собраны 6 октября 2026. Это нормально: показатель считают по отчётности, и он всегда отстаёт на одну-две декады. Поэтому сравнивать его с сегодняшними ставками нужно как ориентир, а не как точную границу.
Налог считается от ключевой, а не от этой ставки
Необлагаемый лимит процентов зависит от максимальной ключевой ставки года, а не от средней по ТОП-10: 1 млн ₽ × максимум ключевой на 1-е число месяцев (ст. 214.2 НК РФ). Расчёт — на странице «налог на проценты по вкладам».
Источники: динамика максимальной процентной ставки и история ключевой ставки на сайте Банка России (выгрузка 6 октября 2026); ставки банков — каталог Финуслуг. Лучшие ставки по срокам — в каталоге вкладов.
Частые вопросы
Что именно считает Банк России
Среднее арифметическое максимальных ставок по вкладам в рублях для физических лиц у десяти кредитных организаций с наибольшим объёмом депозитов населения. Показатель считается по декадам — трижды в месяц, — и публикуется с задержкой в одну-две декады.
Зачем смотреть на этот показатель вкладчику
Это граница «нормального» предложения. Ставка заметно выше средней по ТОП-10 почти всегда означает условие: короткий срок, маленькую сумму, новые деньги или статус нового клиента. Сейчас средняя по ТОП-10 — 13,055%, а медиана каталога на 6 месяцев — 12%.
Почему ставка по вкладам ниже ключевой
Ключевая ставка 14% — это цена денег для банков на короткий срок. Вкладчику банк платит меньше: разница покрывает резервы, страховые взносы в АСВ и маржу. Когда рынок ждёт снижения ключевой, разрыв увеличивается, потому что банки не хотят фиксировать дорогие деньги надолго.
Можно ли по этому графику предсказать ставки
Напрямую — нет, но разворот виден: ставка по вкладам обычно двигается раньше решения ЦБ, потому что банки закладывают ожидания. Так было в конце 2024 года: максимум 22,279% пришёлся на вторую декаду декабря, а ключевую ставку с 21% снизили только в июне 2025 года.