Сколько на самом деле стоит бесплатный расчётный счёт
Обслуживание за 0 ₽ обычно означает маленький лимит и процент на вывод прибыли себе. Считаем на проверенных тарифах, на каком обороте что выгодно.
Опубликовано 10 августа 2026 г. · обновлено 15 августа 2026 г.
Рекламное «обслуживание 0 ₽» почти всегда означает одно: банк зарабатывает не на абонентской плате, а на комиссии за вывод денег. Для ИП на услугах, у которого вся выручка в итоге уходит на личную карту, это самая большая статья расходов — и она никогда не стоит первой строкой в рекламе.
Из чего складывается реальная цена
Три слагаемых, а не одно:
- Обслуживание — то, что все сравнивают.
- Комиссия за перевод себе — то, что решает.
- Платёжки контрагентам — обычно мелочь, но на потоке заметна.
Первое слагаемое — от 0 до 5 000 ₽ в месяц. Второе на обороте в полмиллиона может дать 10 000 ₽ в месяц. Сравнивать банки по первому — всё равно что выбирать машину по цене ковриков.
Расчёт
Сценарий: ИП на УСН «Доходы», услуги, расходов нет, вся выручка выводится себе одним переводом в месяц. Тарифы — на 14 августа 2026, сверены на сайтах банков. Считаем перевод себе на личную карту того же банка.
| Вывожу себе в месяц | Альфа-Банк «Ноль за обслуживание» | Т-Банк «Простой» | ОТП Банк «Лёгкий старт» | Уралсиб «Удобный» | Россельхозбанк «Меню возможностей» |
|---|---|---|---|---|---|
| Обслуживание | 0 ₽ | 490 ₽ | 690 ₽ | 690 ₽ | 0 ₽ |
| Бесплатный лимит | 100 000 ₽ | 400 000 ₽ | без лимита | 300 000 ₽ | 1 000 000 ₽ |
| Сверх лимита | 2,5% + 149 ₽ | 1,5% + 99 ₽ | — | не раскрыта | не раскрыта |
| 100 000 ₽ | 0 ₽ | 490 ₽ | 690 ₽ | 690 ₽ | 0 ₽ |
| 200 000 ₽ | 2 649 ₽ | 490 ₽ | 690 ₽ | 690 ₽ | 0 ₽ |
| 300 000 ₽ | 5 149 ₽ | 490 ₽ | 690 ₽ | 690 ₽ | 0 ₽ |
| 500 000 ₽ | 10 149 ₽ | 2 089 ₽ | 690 ₽ | 690 ₽ + комиссия | 0 ₽ |
| 800 000 ₽ | 17 649 ₽ | 6 589 ₽ | 690 ₽ | 690 ₽ + комиссия | 0 ₽ |
До ста тысяч бесплатный тариф действительно бесплатный. Дальше он разворачивается: на 300 000 ₽ это 5 149 ₽ против 490 ₽ у Т-Банка — разница в десять раз и 56 тысяч за год. На 800 000 ₽ — 17 649 ₽ против 690 ₽ у ОТП, то есть в двадцать пять раз.
Это не ошибка банка и не обман. Тариф «ноль за обслуживание» рассчитан на другого клиента: на того, кто держит деньги на счету и рассчитывается безналом с юрлицами, а не выводит всё себе.
Отдельно стоит ОТП. У него переводы себе на карту того же банка бесплатны без ограничения по сумме, поэтому итог не растёт вовсе: 690 ₽ и на ста тысячах, и на восьмистах. Условие одно — личная карта должна быть в ОТП: вывод в другой банк идёт по обычным ступеням.
Уралсиб даёт 300 000 ₽ бесплатного вывода уже на нулевом «Стартовом» — на бесплатных тарифах такое почти не встречается. Но ставку сверх лимита банк в публичных тарифах не раскрывает, поэтому выше 300 000 ₽ итог посчитать нельзя.
Бесплатный тариф, который правда бесплатный
Пока считали, нашёлся тариф, который ломает всю таблицу. Россельхозбанк, «Меню возможностей»: обслуживание 0 ₽ и до 1 000 000 ₽ переводов физлицам в месяц без комиссии.
На выводе 800 000 ₽ это ноль рублей там, где Альфа берёт 17 649 ₽, а Т-Банк 6 589 ₽. Формально тариф заявлен для ресторанного бизнеса, но ограничений по виду деятельности при открытии нет.
Ловушка одна: ставку сверх миллиона банк на сайте не публикует, она только в PDF по тарифу. Пока вы внутри лимита — это лучшее предложение из восемнадцати банков, которые мы проверили. Что будет за лимитом, надо уточнять в банке.
Когда бесплатный тариф действительно бесплатный
«Бесплатно» бывает двух разных видов, и их постоянно смешивают:
Бесплатное обслуживание при платном выводе. Альфа «Ноль за обслуживание»: абонплаты нет, но себе бесплатно уходит только 100 000 ₽, дальше 2,5% + 149 ₽. Выгодно, если вы почти не выводите прибыль, а рассчитываетесь безналом с юрлицами.
Бесплатно всё до лимита. Модульбанк «Стартовый»: 0 ₽ обслуживание и до 250 000 ₽ вывода себе без комиссии. РСХБ «Меню возможностей»: 0 ₽ и миллион. ПСБ «Старт»: 0 ₽ и вывод себе внутри банка вообще без ограничения по сумме. Пока вы внутри лимита, такие тарифы не стоят ничего.
Разница между этими двумя «бесплатно» на обороте 200 000 ₽ — 4 149 ₽ в месяц.
Точки перелома
Если упростить до правил:
- до 250 000 ₽ — бесплатный тариф с лимитом вывода: Модульбанк «Стартовый», ПСБ «Старт»;
- 250 000 – 400 000 ₽ — платный тариф с большим лимитом (Т-Банк «Простой» за 490 ₽);
- от 400 000 ₽ — тариф, лимит которого перекрывает весь вывод: РСХБ «Меню возможностей» с его миллионом, ОТП с безлимитным выводом внутри банка или старший тариф Т-Банка с лимитом 700 000 ₽;
- работаете только с юрлицами и не выводите себе — берите самый дешёвый по обслуживанию, комиссии за вывод вас не касаются.
Общее правило проще списка: берите тариф, лимит которого закрывает ваш месячный оборот целиком. Как только вы выходите за лимит, проценты съедают любую экономию на абонентской плате, и уже неважно, сколько стоило обслуживание.
Что не попало в расчёт
Честно о границах этой таблицы:
- Взят один перевод себе в месяц. При еженедельных выводах фиксированная часть комиссии (99–149 ₽ за операцию) умножается на четыре.
- Не учтены акции: у части банков первые 2–3 месяца обслуживания бесплатны, и на коротком горизонте картина другая. На горизонте года акция размывается.
- Лимит ОТП действует на переводы внутри банка — то есть себе на карту ОТП. Для вывода в другой банк условия отличаются.
- Тарифы сверены на сайтах банков 14–15 августа 2026, но условия меняются без предупреждения — перед открытием счёта проверьте их у самого банка.
- У РСХБ и Уралсиба ставка сверх бесплатного лимита в открытых источниках не раскрыта, поэтому за пределами лимита их итог посчитать нельзя.
Полная таблица по всем банкам — в сравнении счетов. Если у вас торговля или маркетплейсы, расчёт будет другим: там выручка не выводится целиком, и вес комиссии меньше — подборка для селлеров.