Сколько на самом деле стоит бесплатный расчётный счёт
Обслуживание за 0 ₽ обычно означает маленький лимит и процент на вывод прибыли себе. Считаем на проверенных тарифах, на каком обороте что выгодно.
Опубликовано 10 августа 2026 г. · обновлено 3 октября 2026 г.
Рекламное «обслуживание 0 ₽» почти всегда означает одно: банк зарабатывает не на абонентской плате, а на комиссии за вывод денег. Для ИП на услугах, у которого вся выручка в итоге уходит на личную карту, это самая большая статья расходов — и она никогда не стоит первой строкой в рекламе.
Из чего складывается реальная цена
Три слагаемых, а не одно:
- Обслуживание — то, что все сравнивают.
- Комиссия за перевод себе — то, что решает.
- Платёжки контрагентам — обычно мелочь, но на потоке заметна.
Первое слагаемое — от 0 до 5 000 ₽ в месяц. Второе на обороте в полмиллиона может дать 10 000 ₽ в месяц. Сравнивать банки по первому — всё равно что выбирать машину по цене ковриков.
Расчёт
Сценарий: ИП на УСН «Доходы», услуги, расходов нет, вся выручка выводится себе одним переводом в месяц. Тарифы — на 14 августа 2026, сверены на сайтах банков. Считаем перевод себе на личную карту того же банка.
| Вывожу себе в месяц | Альфа-Банк «Ноль за обслуживание» | Т-Банк «Простой» | ОТП Банк «Лёгкий старт» | Уралсиб «Удобный» | Россельхозбанк «Всё просто» |
|---|---|---|---|---|---|
| Обслуживание | 0 ₽ | 490 ₽ | 750 ₽ | 690 ₽ | 0 ₽ |
| Бесплатный лимит | 100 000 ₽ | 150 000 ₽ | без лимита | 300 000 ₽ | 300 000 ₽ |
| Сверх лимита | 2,5% + 149 ₽ | 1,5% + 99 ₽ | — | 2,3% | 1,5% |
| 100 000 ₽ | 0 ₽ | 490 ₽ | 750 ₽ | 690 ₽ | 1 000 ₽ |
| 200 000 ₽ | 2 649 ₽ | 1 339 ₽ | 750 ₽ | 690 ₽ | 2 000 ₽ |
| 300 000 ₽ | 5 149 ₽ | 2 839 ₽ | 750 ₽ | 690 ₽ | 3 000 ₽ |
| 500 000 ₽ | 10 149 ₽ | 5 839 ₽ | 750 ₽ | 5 290 ₽ | 8 000 ₽ |
| 800 000 ₽ | 17 649 ₽ | 19 089 ₽ | 750 ₽ | 12 190 ₽ | 16 000 ₽ |
До ста тысяч бесплатный тариф действительно бесплатный. Дальше он разворачивается: на 300 000 ₽ это 5 149 ₽ против 490 ₽ у Ozon Банка на «Основном» — разница в десять раз и 56 тысяч за год. На 800 000 ₽ — 17 649 ₽ против 750 ₽ у ОТП, то есть почти в двадцать четыре раза.
Это не ошибка банка и не обман. Тариф «ноль за обслуживание» рассчитан на другого клиента: на того, кто держит деньги на счету и рассчитывается безналом с юрлицами, а не выводит всё себе.
Отдельно стоит ОТП. У него переводы себе на карту того же банка бесплатны без ограничения по сумме, поэтому итог не растёт вовсе: 750 ₽ и на ста тысячах, и на восьмистах. Условие одно — личная карта должна быть в ОТП: вывод в другой банк идёт по обычным ступеням.
Уралсиб даёт 300 000 ₽ бесплатного вывода уже на нулевом «Стартовом» — на бесплатных тарифах такое почти не встречается. Сверх лимита — 2,3% по накопленному за месяц объёму: на выводе 500 000 ₽ это 4 600 ₽. Лимит общий на все переводы физлицам, так что выплаты другим людям тоже его расходуют.
Россельхозбанк «Всё просто» в таблице платный даже на ста тысячах, хотя абонплаты у него нет и 300 000 ₽ вывода себе идут без комиссии. Вместо абонплаты банк берёт процент с поступлений на счёт — подробнее ниже.
Раньше здесь стоял РСХБ «Меню возможностей» с миллионом бесплатных переводов физлицам. При сверке 3 октября выяснилось: он только для общепита (ОКВЭД 56) с эквайрингом, а подключиться к нему по документу банка можно было только до начала октября 2026 года. Из расчёта мы его убрали.
Когда бесплатный тариф действительно бесплатный
«Бесплатно» бывает трёх разных видов, и их постоянно смешивают:
Бесплатное обслуживание при платном выводе. Альфа «Ноль за обслуживание»: абонплаты нет, но себе бесплатно уходит только 100 000 ₽, дальше 2,5% + 149 ₽. Выгодно, если вы почти не выводите прибыль, а рассчитываетесь безналом с юрлицами.
Бесплатно всё до лимита. Модульбанк «Стартовый»: 0 ₽ обслуживание и до 250 000 ₽ вывода себе без комиссии. Пока вы внутри лимита, такие тарифы не стоят ничего.
ПСБ «Старт» в эту группу не попадает, хотя на витрине выглядит именно так. Вывод себе внутри ПСБ бесплатен только первые полгода по акции, дальше — 2,5% с каждого перевода. А обслуживание бесплатно лишь при среднемесячном остатке от 50 000 ₽, иначе банк списывает до 990 ₽ в месяц.
Бесплатное обслуживание за процент с поступлений. Россельхозбанк «Всё просто»: абонплаты нет, 300 000 ₽ вывода себе без комиссии, но с каждого безналичного поступления банк берёт 1% (с части до 750 000 ₽ за месяц), дальше 2% и 3%. Выводите вы те деньги, что пришли на счёт, поэтому на 300 000 ₽ такой тариф стоит 3 000 ₽ в месяц. На 800 000 ₽ в таблице 16 000 ₽, но так выходит, только если сначала вывести 300 000 ₽, а остальное — вторым переводом. Одним переводом банк возьмёт 1,5% со всех 800 000 ₽, а не с части сверх лимита, и месяц обойдётся в 20 500 ₽.
Разница между первыми двумя «бесплатно» на выводе 200 000 ₽ — 2 649 ₽ в месяц.
Точки перелома
Если упростить до правил:
- до 250 000 ₽ — бесплатный тариф с лимитом вывода: Модульбанк «Стартовый» или Уралсиб «Стартовый» с его 300 000 ₽;
- 250 000 – 600 000 ₽ — тариф с большим лимитом: Сбер «Бизнес Прайм» (0 ₽ в месяцы, когда на счёт поступило от 50 000 ₽, иначе 490 ₽; лимит 500 000 ₽) или Ozon «Основной» за 490 ₽ с лимитом 600 000 ₽;
- от 400 000 ₽ — тариф, лимит которого перекрывает весь вывод: ОТП с безлимитным выводом внутри банка или Ozon «Продвинутый» с лимитом 2 млн ₽;
- работаете только с юрлицами и не выводите себе — берите самый дешёвый по обслуживанию, комиссии за вывод вас не касаются.
Общее правило проще списка: берите тариф, лимит которого закрывает ваш месячный оборот целиком. Как только вы выходите за лимит, проценты съедают любую экономию на абонентской плате, и уже неважно, сколько стоило обслуживание.
Что не попало в расчёт
Честно о границах этой таблицы:
- Взят один перевод себе в месяц. При еженедельных выводах фиксированная часть комиссии (99–149 ₽ за операцию) умножается на четыре.
- Не учтены акции: у части банков первые 2–3 месяца обслуживания бесплатны, и на коротком горизонте картина другая. На горизонте года акция размывается.
- Лимит ОТП действует на переводы внутри банка — то есть себе на карту ОТП. Для вывода в другой банк условия отличаются.
- Тарифы сверены на сайтах банков в августе–октябре 2026 (дата сверки — на странице каждого банка), но условия меняются без предупреждения — перед открытием счёта проверьте их у самого банка.
- Процент с поступлений у РСХБ «Всё просто» посчитан так, будто на счёт пришло ровно столько, сколько вы вывели, несколькими платежами. Если оборот больше вывода, тариф дороже. Первый платёж месяца банк облагает целиком по ставке его ступени: один платёж на 1 млн ₽ — это 2%, 20 000 ₽, а не 12 500 ₽.
- Вывод себе у РСХБ сверх лимита посчитан по частям: 300 000 ₽ бесплатно, процент — с остатка. Перевод, на котором сумма за месяц выходит за лимит, банк облагает целиком, поэтому одним переводом на 500 000 ₽ выйдет 12 500 ₽, а не 8 000 ₽.
Полная таблица по всем банкам — в сравнении счетов. Если у вас торговля или маркетплейсы, расчёт будет другим: там выручка не выводится целиком, и вес комиссии меньше — подборка для селлеров.